Страхування в Норвегії може здатися джунглями. Але насправді обов'язковим за законом є лише страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів. Страхування домашнього імущества є майже необхідним, якщо ви володієте речами, а страхування подорожей та відповідальності часто вже включені. Перевірте, що у вас є, перш ніж купувати більше.
Продавці хочуть продати вам більше, ніж вам потрібно, і для людини, нової в Норвегії, легко стати недостатньо застрахованою або перестрахованою. Цей довідник розбиратиме все: що ви повинні мати, що ви повинні мати, і що ви можете безпечно пропустити – плюс як Національне страхування (Folketrygden) вже покриває багато чого. Таким чином ви отримаєте хорошу безпеку, не марнуючи гроші.
Які страховки вам потрібні в Норвегії?
Найпростіший спосіб – розділити страхування на три групи. Обов'язковим за законом є лише одне.
| Страхування | Обов'язкове? | Рекомендація |
|---|---|---|
| Страхування цивільної відповідальності | Так, якщо ви володієте зареєстрованим транспортним засобом | Мати необхідно |
| Домашнє майно | Ні | Слід мати (майже обов'язково) |
| Цивільна відповідальність | Ні | Часто включена в домашнє майно |
| Подорожі | Ні | Часто включена в домашнє майно |
| Дім/будівля | Ні (але банк вимагає при отриманні кредиту) | Мати необхідно як власнику |
| Дитячі / життєві / втрати працездатності | Ні | Розглянути залежно від ситуації в житті |
Нижче ми розглядаємо кожну групу та те, що вже покриває Folketrygden.
Що вже покриває Befolketrygden?
Befolketrygden (Національне страхування) – це державна система страхування, до якої входять усі, хто живе та працює в Норвегії. Вона покриває багато чого, але не ваші речі. Якщо ви знаєте межі, ви можете обійтися без страховки, яка вам не потрібна.
Folketrygden надає, серед іншого:
- медичну допомогу у лікаря та лікарні (ви платите лише часткове покриття до встановленої суми)
- хворобні пенсії якщо ви захворієте і не можете працювати
- пенсія по інвалідності якщо ви назавжди втратите здатність працювати
- старічу пенсію та допомогу батькам
Однак Befolketrygden не покриває ваші меблі, вашу машину, втрати під час подорожі чи шкоду, яку ви завдали іншим. Тут вступає в силу приватне страхування. Якщо ви новачок у країні, розумно спочатку впорядкувати свої фінанси – див. посібник з особистих фінансів у Норвегії та контрольний список в інструменті Перший тиждень у Норвегії.
Страхування домашнього імущества: найважливіше для орендаторів
Страхування домашнього імущества покриває ваші речі вдома – меблі, одяг, електроніку та інше рухоме майно – якщо щось пошкоджено чи вкрадено. Воно не є обов'язковим за законом, але практично майже необхідне. За даними Finans Norge, майже всі в Норвегії купують страхування домашнього імущества.
Чому це так важливо? Страховка власника охоплює лише саму будівлю, а не ваші речі. Багато орендодавців вимагають, щоб орендарі мали страхування домашнього імущества, і якщо у вас є іпотека, банк вимагає це.
Страхування домашнього імущества зазвичай покриває:
- пожежу та стихійні лиха (буря, повінь)
- водяну шкоду, наприклад, від розриву труб
- крадіжку та грабіж
- часто правову допомогу якщо ви опинитеся у суперечці
Пам'ятайте про вимоги безпеки: ви повинні, наприклад, замикати двері та мати датчики диму. Якщо ви не виконуєте вимоги, компенсація може бути зменшена.
Чи включена страховка відповідальності та подорожей у страхування домашнього імущества?
Часто так. Як страховка цивільної відповідальності, так і страховка подорожей звичайно входять у страхування домашнього імущества, тому вам рідко потрібно купувати їх окремо.
Страховка цивільної відповідальності покриває шкоду, яку ви випадково завдали іншим людям чи їхному майну – наприклад, якщо ви пролили воду на сусіда. Вона зазвичай входить у страхування домашнього імущества. Перевірте ваші умови, і ви побачите, що включено.
Страховка подорожей покриває хворобу, нещасні випадки, затримки та втрачену багаж під час подорожі. Страховка подорожей у полісах домашнього майна часто має добовий ліміт за поїздку, зазвичай 30–45 днів (деякі компанії до близько 70). Два речі варто знати:
- Річна страховка подорожей покриває всі поїздки на рік до добового ліміту, і часто вона варта того, якщо ви часто подорожуєте.
- Страховка подорожей через кредитну карту зазвичай застосовується лише якщо ви оплатили значну частину поїздки (часто принаймні половину) саме цією карткою.
Страхування цивільної відповідальності: єдине, яке вимагає закон
Якщо ви володієте зареєстрованим транспортним засобом, страховка цивільної відповідальності на транспортному засобі є обов'язковою за законом. Це випливає із Закону про страхування цивільної відповідальності, і ви не можете відмовитися. Вона покриває шкоду, яку ви завдали іншим на дорозі: необмежена за osobне пошкодження та до дуже великої суми за шкоду майну інших. Встановлений законом дорожний страховий збір до держави зазвичай збирається разом зі страховкою.
Крім того, ви можете обрати комплексне страхування або страхування від пожежі та крадіжки, яке покриває шкоду до вашого автомобіля, крадіжку та подібне. Це добровільно, але часто розумно для автомобіля з вартістю.
Страхування дому, дитячі та особисті страховки
Якщо ви купуєте будинок, вам потрібна страховка будинку (страховка будівлі). Вона покриває саму будівлю від пожежі, води та інших пошкоджень, і банк вимагає це, коли у вас є іпотека. Домашнє майно покриває речі всередині, тоді як страховка дому покриває дім. Якщо ви купуєте, див. посібник з купівлі нерухомості в Норвегії для іммігрантів.
Дитячі страховки, страховки життя та страховки інвалідності – це особисті страховані продукти. Вони не обов'язкові, але можуть дати вашій сім'ї безпеку понад Befolketrygden – наприклад одноразову суму, якщо трапиться щось серйозне. Оскільки Befolketrygden вже надає базові пенсії по інвалідності та пенсії, вам слід розглянути, наскільки велика ваша фактична потреба перед покупкою. Такі страховки часто вимагають самозвіту про здоров'я.
Що таке франшиза, і чому це важливо?
Франшиза – це сума, яку ви самі платите в разі страхування, перш ніж страховка покриває решту. Для типової претензії домашнього майна франшиза часто становить 3000–4000 крон за претензію.
Франшиза впливає на ціну: якщо ви обираєте вищу франшизу, річна премія нижча, але ви платите більше самі, якщо щось трапиться. Тому порівнюйте як ціну і франшизу при виборі страховки – не лише найдешевішу премію.
Як порівнювати і скасовувати при потребі
Використовуйте Finansportalen, безплатну послугу від Forbrukerrådet (державної організації захисту споживачів), щоб порівняти ціни та умови страховок від багатьох компаній. Ціна за те саме покриття може дуже відрізнятися, тому варто перевірити кілька.
Якщо ви купили страховку, яку не хочете, у вас є право на скасування. За Законом про право на скасування дедлайн становить 14 днів для страховок від ризиків (як домашнє майно та транспортні засоби) та 30 днів для особистих страховок (як життя та інвалідність), чинних з 8 липня 2026 року. Вам не потрібно наводити жодних причин. Щоб дізнатися більше про такі права, див. посібник з прав споживачів та права на скасування.
Як уникнути подвійної оплати
Найпоширеніша пастка – платити за те саме покриття двічі. Перш ніж купувати нову страховку:
- Перевірте вашу страховку домашнього майна – вона часто включає як цивільну відповідальність, так і страховку подорожей.
- Перевірте переваги через вашу роботу та будь-яку профспілку; багато хто має страховку як привілей члена.
- Перевірте вашу кредитну карту на предмет страховки подорожей.
- Порівняйте ціни на Finansportalen перш ніж зв'язуватись.
Для оплати рахунків вам потрібен норвезький банківський рахунок – див., як відкрити банківський рахунок у Норвегії.
Коротко
- Лише страховка цивільної відповідальності є обов'язковою за законом, і лише якщо ви володієте зареєстрованим транспортним засобом.
- Страховка домашнього майна є майже необхідною, і зазвичай включає цивільну відповідальність та подорожі.
- Befolketrygden покриває охорону здоров'я та соціальне забезпечення, але не ваші речи – перевірте, що у вас уже є, перш ніж купувати більше.
Розуміння страхування, Befolketrygden та прав споживачів – це частина громадської компетентності, яку ви зустрічаєте у тесті громадської компетентності – практикуйтеся безплатно на SamfunnPrep.
