Страховка для майна орендарів: чому вона вам потрібна

Страховка для майна (innboforsikring) покриває ваш власний домашній інвентар – одяг, меблі, комп'ютер та інше майно – від пожеж, повеней та крадіжок. Потрібна вона й орендарям. Страховка власника житла не покриває ваш особистий майно.

Що таке страховка для майна?

Страховка для майна – це страховка для ваших речей вдома. Вона відшкодовує ваше майно у разі його пошкодження або крадіжки. Майно – це все рухоме майно, яке ви взяли б з собою при переїзді: меблі, одяг, електроніка, кухонний посуд та книги.

Много новоприбулих вважають, що страховка потрібна лише власникам житла. Це не так. Всі, хто де-небудь живе, мають цінності, які можна втратити. На SamfunnPrep ви знайдете окремий посібник про страхування в Норвегії для новоприбулих, де страховка для майна стоїть першою у списку того, що вам потрібно перш за все.

Чи покриває страховка власника житла моє майно?

Ні. Страховка власника житла не покриває ваш особистий майно. Це дорога помилка, яку роблять багато орендарів.

Коли ви орендуєте, власник житла має страховку будівлі (також звану страховкою дому). Вона покриває саму будівлю та вбудований інвентар, як-от кухонні меблі та підлогу. Вона не покриває ваш одяг, комп'ютер чи меблі.

Якщо в квартирі виникає пожежа, страховка власника відшкодує стіни – але не речі всередину. Якщо відбувається крадіжка, вона не покриває нічого з того, що було вкрадено у вас. Щоб отримати відшкодування за ваш власний майно, вам потрібна страховка для майна.

Деякі власники житла вимагають у договорі оренди, щоб ви мали страховку для майна. Навіть якщо там цього не сказано, вона настільки ж необхідна. Страховка для майна абсолютно не має стосунку до депозиту: депозит захищає власника від шкоди та неуплати орендної плати, тоді як страховка для майна захищає вас.

Як страховка будівлі та страховка для майна покривають різні речі

Таблиця показує, хто платить у типових ситуаціях (станом на 2026 р.):

Що покриває страховка для майна?

Страховка для майна покриває фізичне пошкодження ваших речей від найпоширеніших домашніх нещасних випадків. Стандартна страховка для майна зазвичай покриває (станом на 2026 р.):

• Пожежу, удари блискавки та пошкодження від електричної несправності.
• Воду, яка витікає з труб, посудомийної машини чи пральної машини.
• Крадіжку та крадіжку з крадіжкою, а також вандалізм ваших речей.
• Природну катастрофу, як-от шторм та повінь.

Крім того, ви майже завжди отримуєте два додаткові компоненти:

• Страховку відповідальності (приватна відповідальність). Вона покриває, якщо ви випадково пошкодили когось іншого або його майно та повинні сплатити збитки. Приклад: ви забули закрити кран, і вода потекла до сусіда знизу.
• Правову допомогу. Вона покриває витрати на адвоката та судові видатки, якщо ви потрапите в спір, наприклад з власником житла. У багатьох компаніях покривається до 100 000 крон у одній справі (станом на 2026 р.).

Ці два компоненти самі по собі мають велику цінність. Багато орендарів не знають, що вони вже мають покриття відповідальності та правової допомоги у своїй страховці для майна.

Скільки коштує страховка для майна орендаря?

Страховка для майна коштує дешевше, ніж люди думають – часто близько 100 крон на місяць. Ціна залежить від суми страховки та місця, де ви живете.

Якщо ви застраховуєте майно на 500 000 крон, ціна зазвичай становить від 500 до 1 500 крон на рік (станом на 2026 р.). Якщо у вас дороге майно понад 2 мільйони крон, ціна може сягти від 1 000 до понад 4 000 крон на рік. Якщо ви живете в районі з багатьма крадіжками, ціна буде дещо вищою, ніж на спокійному місці.

Різниця в цінах між компаніями велика, тому ви можете заощадити багато, порівнюючи. Forbrukerrådet веде Finansportalen⁠, де ви можете порівняти ціну на страховку для майна від всіх компаній. Там ви також можете побачити, чи дає вам членство в профспілці або організації знижку.

Що таке власна частка, і скільки вона становить?

Власна частка – це сума, яку ви платите самі при збитку – решту платить страховка. Принцип той же, що й у автомобільній страховці: ви беріте частину рахунку, компанія бере решту.

У більшості компаній стандартна власна частка для майна становить від 3 000 до 4 000 крон на звичайні збитки (станом на 2026 р.). Два типи збитків мають власні фіксовані участі:

• Природна катастрофа: 8 000 крон. Цей розмір установлено законом і однаковий у всіх компаніях у 2026 р.
• Правова допомога: 4 000 крон плюс 20 відсотків від витрат у справі.

Низька власна частка означає дещо вищу ціну, і навпаки. При малих збитках нижче власної частки ви нічого не отримуєте, тому їх не варто повідомляти.

Як встановити правильну суму страховки

Сума страховки – це загальна вартість усього вашого майна. Встановіть її якомога ближче до справжньої вартості – не занадто низько й не занадто високо.

Якщо встановити суму занадто низько, ви недостатньо застраховані. Тоді ви отримаєте лише частину збитку, навіть при малому збитку. Якщо встановити суму занадто високо, ви платитимете більше без додаткового відшкодування.

Рахуйте на вартість відновлення: скільки коштує купити все заново сьогодні, а не те, що ви платили раніше. Finans Norge має безплатний калькулятор майна, який дає вам рекомендовану суму страховки на основі кількості кімнат та осіб у господарстві. Невелике господарство часто має близько 400 000–500 000 крон. Не забувайте оновлювати суму, коли ви купуєте щось дороге, як нова ПК або велосипед.

Як купити та змінити страховку

Ви можете укласти страховку для майна онлайн, по телефону чи у своєму банку. Ви можете змінити компанію будь-коли. Якщо ви купуєте онлайн або по телефону, у вас також є 14 днів для відмови від контракту, так само як при інших споживчих покупках з правом відмови та рекламацією.

SamfunnPrep також має контрольний список для вашого першого тижня в Норвегії, де страхування – це один з практичних пунктів, який варто впорядкувати рано.

Правила щодо житла, споживання та страхування є частиною навчальної програми тесту з громадознавства. На SamfunnPrep ви можете безплатно вправлятися саме в таких питаннях.