Щоб купити будинок у Норвегії, вам, як правило, потрібно не менше 10 відсотків власного капіталу, а загальні кредити не можуть перевищувати п'ять разів ваш дохід. Пропозиція є обов'язковою, як тільки продавець її прийме. З 2022 року звіт про стан дає вам кращий захист від прихованих дефектів.
Купівля першого будинку в Норвегії може здаватися неможливою, особливо як новачок. Цей посібник пояснює вимоги до власного капіталу та кредитів, як працює раунд торгів, що означає звіт про стан, які збори ви повинні сплатити та процес крок за кроком. Якщо ви хочете зрозуміти рівень цін та як швидко змінюються ціни на житло, ви можете знайти цифри в огляді ринку житла в Норвегії. Цифри нижче стосуються 8 липня 2026 року і ґрунтуються на Фінансовому наглядовому органі, Картографічному органі та норвезькому законодавству.
Скільки власного капіталу вам потрібно для купівлі будинку?
Вам, як правило, потрібно не менше 10 відсотків власного капіталу. Правила кредитування житла містяться в положеннях про кредитування, за які відповідають Міністерство фінансів та Фінансовий наглядовий орган (державний нагляд за банками). Основні вимоги такі:
- Власний капітал: не менше 10 відсотків. Зазвичай ви повинні надати не менше 10 відсотків ціни покупки самостійно, щоб кредит не перевищував 90 відсотків вартості майна. Вимога була знижена з 15 до 10 відсотків, починая з 31 грудня 2024 року, тому пам'ятайте це, якщо ви читаєте старіші поради.
- Максимальний кредит: п'ять разів ваш дохід. Ваш загальний борг, як правило, не може перевищувати п'ять разів валовий річний дохід.
- Ви повинні витримати вищі відсоткові ставки. Банк перевіряє, чи можете ви дозволити собі платежі навіть якщо відсоткова ставка зросте на 3 процентних пункти, і не менше 7 відсотків.
- Погашення понад 60 відсотків. Якщо кредит перевищує 60 відсотків вартості майна, ви повинні платити основну суму, а не просто відсотки.
Перший практичний крок — отримати сертифікат фінансування від банку. Він говорить вам точно, скільки ви можете купити, і показує продавцю, що ви серйозний покупець. Наведення порядку у доходах, борг та заощадженнях полегшує подачу заявки – дивіться, як ви будуєте особисті фінанси в Норвегії перед тим, як почнете.
Раунд торгів: як працює торгівля в Норвегії?
Пропозиція є обов'язковою. Якщо продавець прийме вашу пропозицію протягом встановленого терміну, ви вступили в юридично обов'язуючий контракт – ви не можете змінити свою думку. Продаж зазвичай здійснюється через раунд торгів, якого керує агент з нерухомості.
Деякі правила захищають вас як споживача:
- Агент не може надати пропозицію з коротшим терміном прийняття, ніж опівдні першого робочого дня після останнього оголошеного огляду. Субота не вважається робочим днем.
- Ви маєте право на доступ до журналу торгів, щоб бачити інші пропозиції.
Ніколи не робіть пропозицію вище, ніж можуть дозволити ваш сертифікат фінансування та ваші власні фінанси. У містах з сильною конкуренцією ціна може швидко зростати вище запрошеної ціни. Раунд торгів може бути напруженим, але ваша пропозиція — це обіцянка, яку ви повинні мати можливість виконати.
Звіт про стан та Закон про передачу майна: захист від прихованих дефектів
Якщо ви купуєте використаний будинок, звіт про стан (детальна професійна оцінка стану майна) є суттєвим. Після змін до Закону про передачу майна від 1 січня 2022 року покупець має кращий захист:
- Загальні пункти про "продано як є" не мають ніякого впливу на звичайні покупки у споживачів.
- Продавець заповнює самоопис і повинен надати авторизований звіт про стан. Якщо помилка чітко зазначена в звіті, ви як покупець вважаєтеся такою, що її знає – тому уважно прочитайте звіт перед тим, як робити пропозицію.
- Ви, як правило, можете скаржитися лише на дефекти, які перевищують вирахування в розмірі 10 000 крон.
Завжди читайте весь звіт про стан та інформацію про продаж перед раундом торгів. Якщо щось незрозуміло, запитайте агента в письмовій формі.
Чи варто купувати страховку для покупців жилья?
Страховка для покупців жилья покриває юридичну допомогу, якщо ви виявите серйозні дефекти після покупки. Страховка часто пропонується через агента і сплачується один раз, зазвичай кілька тисяч крон. Вона добровільна. Вона дає вам допомогу адвоката для звернення за зниженням ціни або компенсацією від продавця, але вона не покращує саме майно. Розгляньте її в контексті віку майна та того, що показує звіт про стан.
Мито, реєстрація та інші витрати
Крім власного капіталу ви повинні сплатити мито в розмірі 2,5 відсотків від ціни покупки та комісію за реєстрацію. Реєстрація означає, що ваше право власності офіційно записується в Картографічному органі. Плануйте ці додаткові витрати:
| Витрати | Ставка (станом на 2026 р.) | Зауваження |
|---|---|---|
| Мито | 2,5% від ціни покупки | Застосовується лише до будинків для власного проживання (нерухомість) |
| Реєстрація акту | 545 крон | Реєструє вас як власника |
| Реєстрація документа про іпотеку | 545 крон | За кожен кредит, який ви беруть |
Важливе виключення: квартири в житлових кооперативах звільняються від мита, оскільки частка в житловому кооперативі не вважається нерухомістю. На дорогому майні це може заощадити вам десятки тисяч крон. Різниця між формами власності варто розуміти перед тим, як робити пропозицію – прочитайте про житлові кооперативи або індивідуальну власність у Норвегії.
Коли банк каже "ні": стартові кредити та інші варіанти
Якщо ви не можете отримати звичайний кредит на житло, оскільки вам не вистачає власного капіталу, існує державний варіант: стартовий кредит від муніципалітету. Це не для всіх, але може допомогти тим, хто довгий час перебував у фінансовій скруті, отримати доступ на ринок жилья – прочитайте більше в посібнику про стартові кредити від муніципалітету.
Ось як процес покупки працює крок за кроком
Коротко кажучи, покупка виглядає так:
- Отримайте сертифікат фінансування від банку, щоб ви знали ваш бюджет.
- Відвідайте огляди та уважно прочитайте інформацію про продаж, самоопис та звіт про стан.
- Подайте пропозицію через агента; пам'ятайте, що пропозиція є обов'язковою.
- Напишіть контракт про покупку коли пропозиція прийнята.
- Передача: ви платите (через банк), отримуєте ключі та передаєте майно на узгоджену дату.
- Реєстрація: агент забезпечує, щоб акт був зареєстрований в Картографічному органі, щоб ви були записані як власник.
Якщо ви новачок у Норвегії, можливо, вам доведеться одночасно стежити за багатьма речами. Список Перший тиждень у Норвегії від SamfunnPrep допомагає вам настроїти банківський рахунок, BankID та зареєстровану адресу – речі, які вам потрібні перед тим, як купувати будинок.
Коротко
- Вам, як правило, потрібно не менше 10 відсотків власного капіталу, а ваш загальний борг не може перевищувати п'ять разів ваш дохід.
- Пропозиція є обов'язковою коли продавець її прийме – ніколи не робіть пропозицію більше, ніж можуть дозволити ваші фінанси.
- Бюджет для мита в розмірі 2,5 відсотків (звільнено для житлових кооперативів) плюс комісія за реєстрацію 545 крон.
Розуміння ринку жилья, прав споживачів та державних програм є частиною програми тесту знань про суспільство. Безкоштовно тренуйтеся на SamfunnPrep.
