Пенсія від роботодавця — це кошти, які роботодавець повинен накопичувати для вас крім державної пенсії (befolktrygden). Мінімальна вимога — 2 відсотки від зарплати. Ось правила OTP, особистого пенсійного рахунку, пенсійних цінних паперів та AFP.
Пенсія від роботодавця — друга з трьох пенсійних опор
Ваша пенсія в Норвегії походить з трьох джерел: державної пенсії (befolktrygden), пенсії від роботодавця та особистих заощаджень. Багато хто знає лише першу, але друга та третя опори можуть стати великою частиною виплати.
Перша опора — пенсія за віком від NAV (органу з роботи та соціального забезпечення). Вона залежить від вашого доходу та від тривалості проживання в Норвегії, дивіться пенсія від державної пенсії та вимога щодо страхового стажу.
Друга опора — законодавчо обов'язкова. OTP (обов'язкова пенсія від роботодавця) означає, що роботодавець повинен накопичувати щонайменше 2 відсотки від вашої зарплати до 12 G (OTP-loven § 4). G — це базова сума державної пенсії і становить 136 549 крон на 1 травня 2026 року.
З 1 січня 2022 року розраховується від першої кроні, тому що мінімальний вирахунок 1 G був скасований. Вимога щодо мінімум 20 відсотків ставки одночасно була скасована. Всі працівники від 13 років з обов'язковою для звітування заробітною платою беруть участь. Обов'язок стосується підприємств понад певний розмір (OTP-loven § 1), тому дуже мала фірма може бути звільнена від нього. Якщо ви працюєте неповний час або сезонно, ви все одно накопичуєте цю пенсію.
Роботодавець може накопичувати до 7 відсотків, але мінімальна ставка є звичайною: 81 відсоток підприємств у сфері розміщення та харчування використовує 2 відсотки (Finans Norge, 2025). Самозайняті люди та фрилансери не мають роботодавця, який щоб накопичував для них, дивіться фрилансер або індивідуальний підприємець.
Третя опора — особисті заощадження. IPS (індивідуальне пенсійне накопичення) дає вирахування з загального доходу. З податкового року 2026 ви можете накопичувати до 25 000 крон на рік, що при 22-відсотковій податковій ставці дає 5 500 крон менше в податку. Кошти є блокованими до того, як вам виповниться 62 роки, і виплата відбувається мінімум 10 років і мінімум до вас виповниться 80 років. Податок надходить при зняттях: це відстрочений податок, а не звільнення від податків.
Пенсія з накопиченнями, пенсія з гарантійного розміру чи гібридна пенсія?
Більшість людей у приватному секторі мають пенсію з накопиченнями.
| Тип | Як вона функціонує | Ризик | Виплата |
|---|---|---|---|
| Пенсія з накопиченнями | Фіксований відсоток заробітної плати вноситься | Ви | Мінімум 10 років і мінімум до вас виповниться 77 років |
| Пенсія з гарантійним розміром | Гарантований відсоток від заробітної плати при виході на пенсію, часто 66 відсотків з державною пенсією | Роботодавець | Часто довічна, практично відпала в приватному секторі |
| Гібридна пенсія | Накопичення як вище, але вища ставка для жінок, тому щорічна пенсія буде однаковою | Розділена | Може бути довічною |
Особистий пенсійний рахунок: об'єднайте пенсію та сплачуйте нижчу комісію
Якщо у вас є пенсія з накопиченнями в приватному секторі, у вас є особистий пенсійний рахунок. Система почала діяти 1 січня 2021 року і охоплює близько 1,5 мільйонів працівників. Вона застосовується лише до пенсії з накопиченнями в приватному секторі, а не до пенсії з гарантійним розміром, гібридної пенсії чи державного сектора.
Пенсія від попередніх роботодавців автоматично переводиться на рахунок у постачальника роботодавця вашого роботодавця. Якщо ви цього не бажаєте, ви можете зареєструвати заперечення на norskpensjon.no протягом трьох місяців після отримання інформації про рахунок. Заперечення діє до того, як ви його скасуєте.
Ви також можете перевести рахунок провайдерові, якого виберете самі. При цьому ви покриватимете комісію за управління, але отримаєте стандартизовану компенсацію від роботодавця. Комісія має велике значення: Forbrukerrådet розрахував у 2021 році, що 25 років накопичення з 400 000 крон стартового капіталу дає 1 081 918 крон з комісією 0,25 відсотка, проти 994 531 крони з комісією 0,60 відсотка. Це 87 387 крон різниці. Порівняйте комісії в Gebyrsjekk від Forbrukerrådet на finansportalen.no.
Що трапляється з пенсією, коли ви звільняєтесь?
Коли ви звільняєтесь, ви отримуєте пенсійний капітальний сертифікат усього пенсійного капіталу, який роботодавець накопичував для вас. Кошти — ваші.
Правило про 12 місяців було скасовано з 1 січня 2021 року. Раніше ви повинні були бути членом щонайменше 12 місяців, щоб зберегти капітал. Тепер ви зберігаєте його незалежно від того, як довго ви працювали. Якщо ви працювали два місяці на складі торік, у вас є пенсійний капітальний сертифікат.
Капітал можна перевести на рахунок нового роботодавця або до установи, яку ви виберете самі, і кілька сертифікатів у тій же компанії можна об'єднати (innskuddspensjonsloven §§ 6-3 та 6-4).
AFP: довічна добавка, яку ви можете втратити, змінивши роботу
AFP (договірна пенсія) у приватному секторі — це довічна добавка до пенсії за віком, але лише якщо ви відповідаєте всім умовам. Система працює за принципом «все або нічого»: LO (Lantorganisasjonen i Norge) повідомляє, що 40 відсотків тих, хто працював у компанії з AFP в 53 роки, не отримали право на AFP в 62 роки.
Основні умови у приватному секторі такі:
- Справжній працівник щонайменше 20 відсотків ставки в компанії з договором AFP протягом 7 з останніх 9 років перед тим, як вам виповниться 62 роки.
- Залишаються найманим щонайменше 20 відсотків ставки в компанії з AFP останні 3 роки перед зняттям.
- Річний дохід понад 1 G, тобто 136 549 крон на 1 травня 2026 року, і робота в AFP повинна бути вашим основним працевлаштуванням.
- До 26 тижнів відсутності допускаються протягом триріччя, і 104 тижні при хворобі, компенсації для розроблення роботоздатності або інвалідності.
Добавка становить 0,314 відсотка від пенсійної бази за рік накопичення, плюс 1 600 крон на місяць до вашого 67-річчя. AFP ви зберігаєте, навіть якщо переїджаєте за кордон.
Державний сектор має власні правила. Якщо ви народилися в 1963 році або пізніше, ви накопичуєте довічну AFP з 4,21 відсотка від доходу до 7,1 G. Також тут є умови кваліфікації: ви повинні були працювати у роботодавця з AFP в 7 з останніх 9 років перед тим, як вам виповниться 62 роки, і для років народження 1963–1966 діють спеціальні перехідні правила. На відміну від приватного сектора, її можна починати отримувати з 62 років одночасно з роботою.
По 23 липня 2026 року діють чинні правила AFP. Запропонована нова модель, заснована на накопленнях, але не ухвалена: AFP була виключена з договірних переговорів у 2026 році, і LO намагається внести пропозицію на проміжних переговорах у 2027 році.
Як я можу перевірити, скільки у мене пенсії?
Ви знайдете більшу частину на norskpensjon.no та nav.no. Обидва безплатні і вимагають входу з електронним посвідченням.
- norskpensjon.no збирає державну пенсію, пенсію від роботодавця, AFP та індивідуальні договори, та має портал для реєстрації заперечень для особистого пенсійного рахунку.
- «Моя пенсія» на nav.no показує ваші накопичення в державній пенсії на основі доходу, повідомленого Skatteetaten.
- Gebyrsjekk у Forbrukerrådet порівнює комісії між компаніями.
- Трудовий договір та витяг зарплати. Пенсійне накопичення зазвичай не показується як заробітна плата, дивіться, як ви читаєте витяг зарплати та податковий утримання.
Не всі постачальники надають дані на Norsk Pensjon. Якщо договір відсутній, звернітеся до постачальника безпосередньо. Пенсія з інших країн не відображається.
Що трапляється з моєю пенсією, якщо я переїжджу з Норвегії?
Пенсія від роботодавця — це накопицений имущество, а не соціальна виплата. Капітал — ваш незалежно від громадянства та місця проживання, і виплачується не раніше 62 років.
Якщо ви іноземний громадянин і проживали в Норвегії менше трьох років коли членство припиняється, а потім переїджаєте, капітал можна використати для забезпечення права на пенсію в іноземній пенсійній установі (innskuddspensjonsloven § 6-2 четвертий пункт). Це право перевести капітал, а не право на готівкову виплату. Запитайте постачальника пенсії, що потрібно.
Якщо сума невелика, період виплати можна скоротити до кількості років, який дає приблизно 20 відсотків G щорічно, близько 27 300 крон на 1 травня 2026 року. Правило стосується періоду виплати, а не права отримувати кошти раніше 62 років.
Якщо ви живете за кордоном, звичайно утримується 15 відсотків податку у джерелі від валової пенсії без мінімального вирахування (Skatteetaten). Два винятки: ви не сплачуєте податку у джерелі на приватну пенсію, якщо у вас немає накопичень в державній пенсії, і якщо ви живете в ЄС чи ЕПЗ, ви можете вимагати звичайну норвезьку оподаткування з вирахуваннями, якщо щонайменше 90 відсотків вашого доходу оподатковується в Норвегії. Податкова угода з країною проживання також може знизити утримання. Дивіться контрольний список перед переїздом з Норвегії.
Три речі, які ви можете зробити цього тижня:
- Увійдіть на norskpensjon.no та подивіться, які договори на вас зареєстровані.
- Перевірте в трудовому договорі, яку пенсію від роботодавця та яку ставку ви маєте, і порівняйте комісію в Gebyrsjekk.
- Запитайте роботодавця, чи має компанія договір AFP, особливо якщо вам понад 50 років.
На SamfunnPrep ви знайдете інструменти для новоприбулих, які відстежують терміни та права. Багато з цих правил також є навчальною програмою для тесту з суспільствознавства, і ви можете вправлятися безплатно на SamfunnPrep.
