معاش العمل من صاحب العمل هو أموال يجب على صاحب العمل أن يدخرها لك بالإضافة إلى نظام التأمين الوطني. الحد الأدنى للمتطلبات هو 2% من الراتب. إليك قواعد نظام OTP والحساب المعاشي الخاص والشهادات المعاشية و AFP.
معاش العمل من صاحب العمل هو الركيزة الثانية من ثلاث ركائز معاشية
معاشك في النرويج يأتي من ثلاث مصادر: نظام التأمين الوطني، معاش العمل من صاحب العمل، والادخار الشخصي. كثير من الناس يعرفون الركيزة الأولى فقط، لكن الركيزة الثانية والثالثة قد تصبح جزءًا كبيرًا من الدفعة.
الركيزة الأولى هي معاش الشيخوخة من NAV (وكالة العمل والرعاية الاجتماعية). وهو يعتمد على دخلك وفترة الإقامة في النرويج، انظر معاش الشيخوخة من التأمين الوطني ومتطلبات فترة التأمين.
الركيزة الثانية إلزامية بموجب القانون. OTP (معاش العمل الإلزامي) يعني أن صاحب العمل يجب أن يدخر ما لا يقل عن 2% من الراتب الخاص بك حتى 12 G (قانون OTP § 4). G هو المبلغ الأساسي للتأمين الوطني وهو 136549 كرونة في 1 مايو 2026.
منذ 1 يناير 2022، يتم الادخار من أول كرونة، لأن الخصم الأدنى البالغ 1 G تم إلغاؤه. تم إلغاء متطلبات الحد الأدنى لنسبة التوظيف بنسبة 20% في نفس الوقت. جميع الموظفين من 13 سنة مع رواتب قابلة للإبلاغ مشمولون. يسري الالتزام على المؤسسات فوق حجم معين (قانون OTP § 1)، لذا قد تكون شركة صغيرة جدًا معفاة. إذا كنت تعمل بدوام جزئي أو موسمي، فأنت لديك استحقاق معاش.
يمكن لصاحب العمل أن يدخر ما يصل إلى 7%، لكن الحد الأدنى هو الشائع: 81% من الشركات في الإقامة والخدمات الغذائية تستخدم 2% (Finans Norge، 2025). العاملون لحسابهم الخاص والعاملون بالعمل الحر ليس لديهم صاحب عمل يدخر لهم، انظر عامل مستقل أو مشروع فردي.
الركيزة الثالثة هي الادخار الشخصي. IPS (الادخار المعاشي الفردي) يوفر خصمًا في الدخل العام. من السنة الضريبية 2026، يمكنك أن تدخر ما يصل إلى 25000 كرونة في السنة، والتي بمعدل ضريبة 22% توفر 5500 كرونة أقل في الضرائب. الأموال مقفلة حتى تبلغ 62 سنة، والدفعة تستمر ما لا يقل عن 10 سنوات وما لا يقل عن 80 سنة. تأتي الضريبة عند السحب: هذا استحقاق ضريبي مؤجل، وليس إعفاء ضريبي.
معاش الاشتراكات أو معاش المزايا أو معاش هجين؟
معظم الموظفين في القطاع الخاص لديهم معاش اشتراكات.
| النوع | كيف يعمل | المخاطرة | الدفعة |
|---|---|---|---|
| معاش الاشتراكات | نسبة مئوية ثابتة من الراتب يتم إيداعها | عليك | ما لا يقل عن 10 سنوات وما لا يقل عن 77 سنة |
| معاش المزايا | نسبة مئوية موعودة من آخر راتب، غالبًا 66% مع التأمين الوطني | صاحب العمل | غالبًا مدى الحياة، تم إلغاؤه بشكل كبير في القطاع الخاص |
| معاش هجين | اشتراكات كما هو أعلاه، لكن معدل أعلى للنساء، لذا المعاش السنوي متساوٍ | مشترك | قد يكون مدى الحياة |
حساب معاشي خاص: جمع المعاش ودفع رسم أقل
إذا كان لديك معاش اشتراكات في القطاع الخاص، فلديك حساب معاشي خاص. جاءت الخدمة في 1 يناير 2021 وغطت حوالي 1.5 مليون موظف. تنطبق فقط على معاش الاشتراكات في القطاع الخاص، وليس على معاش المزايا أو المعاش الهجين أو القطاع العام.
يتم نقل المعاش من أصحاب العمل السابقين تلقائيًا إلى الحساب لدى مزود الخدمة لصاحب العمل الحالي. إذا كنت لا تريد ذلك، يمكنك التحفظ على موقع norskpensjon.no في غضون ثلاثة أشهر بعد الحصول على معلومات عن الحساب. يسري التحفظ حتى تلغيه بنفسك.
يمكنك أيضًا نقل الحساب إلى مزود خدمة من اختيارك. ثم تدفع تكلفة الإدارة، لكنك تحصل على تعويض موحد من صاحب العمل. تعني الرسوم الكثير: احتسب Forbrukerrådet في عام 2021 أن 25 سنة من الادخار برأسمال بداية 400000 كرونة يعطي 1081918 كرونة برسوم 0.25%، مقابل 994531 كرونة برسوم 0.60%. أنه 87387 كرونة من الفرق. قارن الرسوم في فحص الرسوم الخاص بـ Forbrukerrådet على finansportalen.no.
ماذا يحدث للمعاش عندما تتركّ الوظيفة؟
عندما تتركّ الوظيفة، تحصل على شهادة رأس المال المعاشي مع كل رأس المال المعاشي الذي ادخره صاحب العمل لك. الأموال لك.
تم إلغاء قاعدة 12 شهرًا اعتبارًا من 1 يناير 2021. في السابق، كان عليك أن تكون عضوًا لمدة 12 شهرًا على الأقل للاحتفاظ برأس المال. الآن تحتفظ به بغض النظر عن المدة التي عملت بها. إذا عملت شهرين في مستودع العام الماضي، لديك شهادة رأس المال المعاشي.
يمكن نقل رأس المال إلى حساب صاحب عمل جديد أو إلى مؤسسة من اختيارك بنفسك، وعدة شهادات في نفس الشركة يمكن دمجها (قانون معاش الاشتراكات §§ 6-3 و 6-4).
AFP: الإضافة التي تدوم مدى الحياة والتي قد تفقدها إذا غيرت الوظيفة
AFP (معاش اتفاقي) في القطاع الخاص هو إضافة مدى الحياة لمعاش الشيخوخة، لكن فقط إذا استوفيت جميع الشروط. الخطة إما كل شيء أو لا شيء: LO (منظمة العمل في النرويج) تُفيد أن 40% من أولئك الذين عملوا في شركة AFP كانوا 53 سنة، لم يستوفوا شروط AFP كانوا 62 سنة.
الشروط الرئيسية في القطاع الخاص هي:
- موظف فعلي بنسبة 20% على الأقل من العمل في شركة بها اتفاق AFP في 7 من آخر 9 سنوات قبل بلوغك 62 سنة.
- لا يزال موظفًا بنسبة 20% على الأقل من العمل في شركة بها AFP في آخر 3 سنوات قبل السحب.
- دخل سنوي يزيد عن 1 G، أي 136549 كرونة في 1 مايو 2026، وكان يجب أن تكون وظيفة AFP هي علاقة العمل الرئيسية لديك.
- يُسمح بغياب حتى 26 أسبوعًا في فترة السنوات الثلاث، و 104 أسابيع بسبب المرض، أو استحقاقات تصحيح العمل، أو معاش العجز.
الإضافة هي 0.314% من أساس المعاش لكل سنة استحقاق، بالإضافة إلى 1600 كرونة شهريًا حتى تبلغ 67 سنة. تحتفظ بـ AFP حتى لو انتقلت إلى الخارج.
القطاع العام له قواعده الخاصة. إذا وُلدت في عام 1963 أو بعده، فإنك تكتسب AFP مدى الحياة بمعدل 4.21% من الدخل حتى 7.1 G. هناك أيضًا متطلبات مؤهلة: يجب أن تكون قد عملت لدى صاحب عمل بـ AFP في 7 من آخر 9 سنوات قبل بلوغك 62 سنة، وللفئات العمرية 1963–1966 تسري قواعد انتقالية خاصة. بخلاف القطاع الخاص، يمكن أخذها من سن 62 سنة في نفس الوقت الذي تعمل فيه.
بتاريخ 23 يوليو 2026 تسري قواعد AFP الحالية. تم اقتراح نموذج جديد يعتمد على الاستحقاق، لكن لم يتم إقراره: تم استبعاد AFP من المفاوضات الجماعية في 2026، و LO تستهدف اقتراح الاجتماع المسائي في 2027.
كيف أتحقق من مقدار المعاش الذي لديّ؟
ستجد معظمها على norskpensjon.no و nav.no. كلاهما مجاني ويتطلب تسجيل الدخول برقم تعريف إلكتروني.
- norskpensjon.no يجمع التأمين الوطني ومعاش العمل و AFP والاتفاقيات الفردية، ويحتوي على بوابة التحفظ للحساب المعاشي الخاص.
- «معاشك» على nav.no يظهر استحقاقك في التأمين الوطني، بناءً على الدخل المبلغ عنه لـ Skatteetaten.
- فحص الرسوم لدى Forbrukerrådet يقارن الرسوم بين الشركات.
- اتفاقية العمل والرقم الإجمالي. عادة لا يتم عرض الادخار المعاشي كراتب، انظر كيفية قراءة شهادة الراتب والخصم الضريبي.
ليس جميع موفري الخدمات يرسلون البيانات إلى Norsk Pensjon. إذا كانت اتفاقية مفقودة، اطلب من الموفر مباشرة. لا يتم عرض المعاش من دول أخرى.
ماذا يحدث لمعاشي إذا انتقلت من النرويج؟
معاش العمل هو ثروة مدخرة، وليس إعانة اجتماعية. رأس المال لك بغض النظر عن الجنسية ومكان الإقامة، ويتم دفعه في أقرب وقت من سن 62.
إذا كنت مواطنًا أجنبيًا وأقمت في النرويج لمدة أقل من ثلاث سنوات عند انقضاء العضوية، ثم انتقلت للخارج، يمكن استخدام رأس المال لتأمين حقوق معاشية في مؤسسة معاشية أجنبية (قانون معاش الاشتراكات § 6-2 الفقرة الرابعة). إنه حق في نقل رأس المال، وليس في الحصول عليه نقدًا. اطلب من مزود المعاش ما هو مطلوب.
إذا كان المبلغ صغيرًا، يمكن تقليل وقت الدفعة إلى عدد السنوات التي تعطي حوالي 20% من G في المعاش السنوي، حوالي 27300 كرونة في 1 مايو 2026. تسري القاعدة على وقت الدفعة، وليس الحق في سحب الأموال قبل سن 62.
إذا كنت تعيش بالخارج، يتم عادة خصم ضريبة المصدر بنسبة 15% من إجمالي المعاش، بدون خصم أدنى (Skatteetaten). استثناآن: لا تدفع ضريبة مصدر على معاش خاص إذا لم يكن لديك استحقاق في التأمين الوطني، وإذا كنت تعيش في الاتحاد الأوروبي أو المنطقة الاقتصادية الأوروبية، يمكنك المطالبة بتقييم نرويجي عادي مع خصومات إذا كان ما لا يقل عن 90% من دخلك خاضعًا للضريبة في النرويج. قد تقلل معاهدة الضرائب مع بلد الإقامة أيضًا من الخصم. انظر قائمة التحقق قبل الانتقال من النرويج.
ثلاثة أشياء يمكنك القيام بها هذا الأسبوع:
- سجّل الدخول إلى norskpensjon.no وانظر أي اتفاقيات مسجلة باسمك.
- تحقق من اتفاقية العمل لمعرفة معاش العمل الذي لديك والنسبة المئوية، وقارن الرسم في فحص الرسوم.
- اطلب من صاحب العمل ما إذا كانت الشركة لديها اتفاق AFP، خاصة إذا كان عمرك أكثر من 50 سنة.
على SamfunnPrep، ستجد الأدوات للوافدين الجدد التي تحافظ على ترتيب المواعيد والحقوق. العديد من هذه القواعد هي أيضًا المنهاج الدراسي لاختبار المعرفة المدنية، ويمكنك التدرب مجانًا على SamfunnPrep.
