Страхование в Норвегии может показаться непроходимым лесом. Но на самом деле по закону обязательным является только страхование ответственности автовладельцев. Страхование имущества почти необходимо, если у вас есть вещи, а страхование путешествий и ответственности часто уже включены. Проверьте, что у вас уже есть, прежде чем покупать больше.
Продавцы хотят продать вам больше, чем вам нужно, и для человека, нового в Норвегии, легко оказаться либо недостаточно застрахованным, либо перестрахованным. Это руководство всё прояснит: что вы должны иметь, что вы должны рассмотреть, и что вы можете спокойно пропустить – плюс как Национальное страхование (Befolketrygden) уже покрывает многое. Таким образом вы получите хорошую защиту, не тратя деньги впустую.
Какие страховки вам нужны в Норвегии?
Простейший способ – разделить страховки на три группы. Только одна является обязательной по закону.
| Страховка | Обязательна? | Рекомендация |
|---|---|---|
| Страхование ответственности | Да, если вы владеете зарегистрированным автомобилем | Необходима |
| Страхование имущества | Нет | Нужна (почти обязательно) |
| Страхование ответственности (личное) | Нет | Часто включена в страхование имущества |
| Страхование путешествий | Нет | Часто включено в страхование имущества |
| Страхование дома/здания | Нет (но банк требует при получении кредита) | Необходима как собственнику |
| Страхование детей / жизни / инвалидности | Нет | Рассмотрите по жизненной ситуации |
Ниже мы рассмотрим каждую группу и то, что уже покрывает Befolketrygden.
Что уже покрывает Befolketrygden?
Befolketrygden (Национальное страхование) – это государственная система страхования, в которой участвуют все, кто живёт и работает в Норвегии. Она покрывает многое, но не ваши вещи. Если вы знаете границы, вы можете избежать покупки ненужной страховки.
Folketrygden предоставляет, среди прочего:
- медицинскую помощь у врача и в больнице (вы платите только часть суммы до определённого лимита)
- пособие по болезни, если вы заболеете и не сможете работать
- пособие по инвалидности, если вы навсегда потеряете способность работать
- пенсию по старости и пособие по уходу за детьми
Однако Befolketrygden не покрывает ваши мебель, автомобиль, убытки во время путешествия или ущерб, который вы причинили другим людям. Здесь в дело вступает частное страхование. Если вы новичок в стране, разумно сначала привести в порядок свои финансы – см. руководство по личным финансам в Норвегии и чек-лист в инструменте Первая неделя в Норвегии.
Страхование имущества: самое важное для арендаторов
Страхование имущества покрывает ваши вещи дома – мебель, одежду, электронику и другое движимое имущество – если что-то повреждено или украдено. Оно не является обязательным по закону, но практически почти необходимо. По данным Finans Norge, почти все в Норвегии покупают страховку имущества.
Почему это так важно? Страховка собственника покрывает только само здание, а не ваши вещи. Многие арендодатели требуют, чтобы у арендаторов была страховка имущества, и если у вас есть ипотека, банк требует её.
Страховка имущества обычно покрывает:
- пожар и стихийные бедствия (буря, наводнение)
- водяные повреждения, например от протечки труб
- кражу и грабёж
- часто юридическую помощь, если вы попадёте в спор
Помните о требованиях безопасности: вы должны, например, запирать дверь и иметь датчики дыма. Если вы не выполните требования, компенсация может быть снижена.
Включены ли страхование ответственности и путешествий в страхование имущества?
Часто да. И личное страхование ответственности, и страхование путешествий обычно входят в страховку имущества, поэтому вам редко нужно покупать их отдельно.
Страхование ответственности покрывает ущерб, который вы случайно причинили другим людям или их имуществу – например, если вы пролили воду на соседа. Оно обычно является частью страховки имущества. Проверьте ваши условия, и вы увидите, что включено.
Страхование путешествий покрывает болезнь, несчастные случаи, задержки и потерянный багаж во время путешествия. Страхование путешествий в полисе имущества часто имеет дневной лимит на одну поездку, обычно 30–45 дней (некоторые компании до около 70). Два вещи полезно знать:
- Годовое страхование путешествий покрывает все поездки в течение года до дневного лимита и часто стоит своих денег, если вы часто путешествуете.
- Страхование путешествий через кредитную карту обычно применяется только если вы оплатили большую часть поездки (часто минимум половину) этой конкретной картой.
Страхование ответственности: единственное, которое требует закон
Если вы владеете зарегистрированным автомобилем, страхование ответственности на автомобиль является обязательным по закону. Это следует из Закона об ответственности автовладельцев, и вы не можете отказаться. Оно покрывает ущерб, который вы причинили другим на дороге: неограниченный при телесных повреждениях и до очень большой суммы при повреждении чужого имущества. Установленный законом дорожный страховой сбор в пользу государства обычно взимается вместе со страховкой.
Кроме того, вы можете выбрать полное страхование или страхование от пожара и кражи, которое покрывает ущерб вашему собственному автомобилю, кражу и подобное. Это добровольно, но часто разумно для автомобиля с стоимостью.
Страхование дома, детское и личное страхование
Если вы покупаете дом, вам нужна страховка дома (страховка здания). Она покрывает само здание при пожаре, воде и других повреждениях, и банк требует её, когда у вас есть ипотека. Страховка имущества покрывает вещи внутри, тогда как страховка дома покрывает сам дом. Если вы покупаете, см. руководство по покупке недвижимости в Норвегии для иммигрантов.
Детское страхование, страхование жизни и страхование инвалидности – это персональные страховые продукты. Они не обязательны, но могут дать вашей семье защиту сверх Befolketrygden – например единовременное пособие если что-то серьёзное произойдёт. Поскольку Befolketrygden уже предоставляет базовые пенсии по инвалидности и пенсии, вам следует оценить вашу фактическую потребность перед покупкой. Такое страхование часто требует самостоятельного заявления о состоянии здоровья.
Что такое франшиза и почему она важна?
Франшиза – это сумма, которую вы сами платите при страховом случае, прежде чем страховка покроет остальное. Для типичного иска по имуществу франшиза часто составляет 3000–4000 крон за случай.
Франшиза влияет на цену: если вы выбираете более высокую франшизу, годовой взнос ниже, но вы платите больше сами если что-то происходит. Поэтому сравнивайте и цену и франшизу при выборе страховки – не только самый дешёвый взнос.
Как сравнивать и отменять при необходимости
Используйте Finansportalen, бесплатный сервис от Forbrukerrådet (государственной организации защиты прав потребителей), чтобы сравнивать цены и условия страховок у множества компаний. Цена за одинаковое покрытие может сильно различаться, поэтому стоит проверить несколько.
Если вы купили страховку, которая вам не нужна, у вас есть право на отмену. По закону об отмене срок составляет 14 дней для имущественного страхования (например имущества и автомобилей) и 30 дней для личного страхования (например жизни и инвалидности), действительный с 8 июля 2026 года. Вам не нужно указывать причину. Чтобы узнать больше о таких правах, см. руководство по правам потребителей и праву на отмену.
Как избежать двойной оплаты
Самая распространённая ошибка – платить дважды за одно и то же покрытие. Прежде чем покупать новую страховку:
- Проверьте вашу страховку имущества – она часто включает и ответственность, и путешествия.
- Проверьте льготы на работе и в любом профсоюзе; многие предоставляют страховку как привилегию членства.
- Проверьте вашу кредитную карту на предмет страхования путешествий.
- Сравните цены на Finansportalen перед тем, как брать на себя обязательства.
Для оплаты счётов вам нужен норвежский банковский счёт – см. как открыть банковский счёт в Норвегии.
Коротко
- Только страхование ответственности является обязательным по закону, и только если вы владеете зарегистрированным автомобилем.
- Страхование имущества почти необходимо, и обычно включает ответственность и путешествия.
- Befolketrygden покрывает здравоохранение и социальное обеспечение, но не ваши вещи – проверьте, что у вас уже есть, прежде чем покупать больше.
Понимание страхования, Befolketrygden и прав потребителей – это часть знаний об обществе, которые вы встретите на тесте по обществоведению – практикуйтесь бесплатно на SamfunnPrep.
