Имущественное страхование (innboforsikring) защищает ваше личное имущество — одежду, мебель, компьютер и другие вещи, которыми вы владеете — от пожара, воды и кражи. Оно необходимо даже если вы живёте в квартире, которую снимаете. Страховка арендодателя защищает дом, а не ваши вещи.
Что такое имущественное страхование?
Имущественное страхование — это полис, защищающий вещи в вашем доме. Он возмещает убытки при повреждении или краже принадлежащего вам имущества. К имуществу относится всё движимое имущество, которое вы взяли бы с собой при переезде: мебель, одежда, электроника, кухонное оборудование и книги.
Многие новичков считают, что страховка нужна только владельцам жилья. Это неправда. Все, кто живёт где-то, имеют вещи, которые могут потерять. На SamfunnPrep есть отдельное руководство о страховании в Норвегии для новичков, в котором имущественное страхование указано в начале списка необходимых полисов.
Защищает ли страховка арендодателя мои вещи?
Нет. Страховка арендодателя не защищает ваше личное имущество. В этом заключается дорогостоящее неправильное понимание, в которое впадают многие арендаторы.
Когда вы снимаете квартиру, у арендодателя есть страховка здания (также называемая страховкой дома). Она защищает само здание и встроенное имущество, такое как кухонная мебель и полы. Она не защищает вашу одежду, компьютер или мебель.
Если квартира сгорит, страховка арендодателя возместит стены — но не вещи внутри. Если произойдёт кража, она не покроет украденное у вас имущество. Чтобы получить возмещение за собственное имущество, вам нужно имущественное страхование.
Некоторые арендодатели требуют в договоре аренды, чтобы у вас было имущественное страхование. Даже если этого нет в договоре, оно столь же необходимо. Имущественное страхование не имеет никакого отношения к залогу: залог защищает арендодателя от ущерба и неуплаты арендной платы, а имущественное страхование защищает вас.
Как страховка здания и имущественное страхование защищают разные вещи
Таблица показывает, кто платит в типичных ситуациях (по состоянию на 2026):
| Ситуация | Страховка здания арендодателя | Ваше имущественное страхование |
|---|---|---|
| Пожар повреждает стены | Покрывает | Не покрывает |
| Пожар повреждает вашу мебель | Не покрывает | Покрывает |
| Кража — украли вашу PC | Не покрывает | Покрывает |
| Вода из трубы повредила пол | Покрывает | Не покрывает |
| Вы залили соседей внизу | Не покрывает | Покрывает (ответственность) |
Что покрывает имущественное страхование?
Имущественное страхование защищает от физического повреждения вашего имущества в результате обычных домашних происшествий. Стандартное имущественное страхование обычно покрывает (по состоянию на 2026):
- Пожар, удар молнии и повреждение от электрической неисправности.
- Вода, которая вытекает из труб, посудомоечной машины или стиральной машины.
- Кража и взлом, а также вандализм вашего имущества.
- Стихийное бедствие, такое как шторм и наводнение.
Кроме того, вы почти всегда получаете два дополнительных вида покрытия:
- Страховка ответственности (личная ответственность). Она покрывает случаи, когда вы невольно причиняете ущерб другому человеку или его имуществу и должны платить убытки. Пример: вы забыли закрыть кран, и вода потекла на соседей снизу.
- Страховка правовой помощи. Она покрывает услуги адвоката и расходы на судебное разбирательство, если вы попадёте в спор, например с арендодателем. У многих компаний это покрытие составляет до 100 000 крон на одно дело (по состоянию на 2026).
Эти две части стоят много сами по себе. Многие арендаторы не знают, что они уже имеют покрытие ответственности и правовой помощи в своём имущественном страховании.
Сколько стоит имущественное страхование для арендатора?
Имущественное страхование дешевле, чем кажется — часто около 100 крон в месяц. Цена зависит от суммы страхования и места жительства.
Если вы застраховали имущество на 500 000 крон, цена обычно составляет от 500 до 1 500 крон в год (по состоянию на 2026). Если у вас дорогое имущество стоимостью более 2 миллионов крон, цена может быть от 1 000 до более 4 000 крон в год. Если вы живёте в районе с большим количеством краж, цена будет немного выше, чем в спокойном месте.
Разница в ценах между компаниями большая, поэтому вы можете много сэкономить, сравнив предложения. Forbrukerrådet управляет Finansportalen, где вы можете сравнить цены на имущественное страхование от всех компаний. Там вы также сможете увидеть, даёт ли вам скидку членство в профсоюзе или другой организации.
Что такое собственный взнос и сколько он составляет?
Собственный взнос — это сумма, которую вы платите сами при убытке — остальное покрывает страховка. Принцип тот же, что и в автомобильном страховании: вы берёте часть счёта, компания берёт остальное.
У большинства компаний стандартный собственный взнос на имущество составляет 3 000–4 000 крон для обычных убытков (по состоянию на 2026). Два типа убытков имеют фиксированные собственные взносы:
- Стихийное бедствие: 8 000 крон. Эта сумма установлена законом и одинакова для всех компаний в 2026.
- Правовая помощь: 4 000 крон плюс 20 процентов расходов на дело.
Низкий собственный взнос немного повышает цену, и наоборот. При убытках ниже собственного взноса вы ничего не получаете, поэтому его не имеет смысла заявлять.
Как установить правильную сумму страхования
Сумма страхования — это общая стоимость всего вашего имущества. Установите её как можно ближе к реальной стоимости — ни слишком низко, ни слишком высоко.
Если вы установите сумму слишком низко, вы будете недострахованы. Тогда вы получите возмещение только за часть убытков, даже при небольшом убытке. Если вы установите её слишком высоко, вы будете платить больше, чем нужно, без дополнительного возмещения.
Рассчитывайте на стоимость переоборудования: сколько стоит купить всё новое сегодня, а не что вы платили раньше. Finans Norge предлагает бесплатный калькулятор имущества, который подскажет вам рекомендуемую сумму страхования на основе количества комнат и людей в домашнем хозяйстве. Малая домохозяйство обычно попадает в диапазон 400 000–500 000 крон. Помните обновлять сумму, когда вы покупаете что-то дорогое, например новый компьютер или велосипед.
Как купить и сменить страховку
Вы можете купить имущественное страхование в интернете, по телефону или в банке. Вы можете сменить компанию в любое время. Если вы покупаете в интернете или по телефону, у вас также есть 14 дней на отказ от покупки, так же как при других потребительских покупках с правом отказа и претензиями.
SamfunnPrep также имеет чеклист для вашей первой недели в Норвегии, где страхование входит в число практических вещей, которые следует организовать пораньше.
Правила жилья, потребления и страхования являются частью программы общественной подготовки. На SamfunnPrep вы можете бесплатно тренироваться на таких вопросах.
