ناروے میں رہائش کرائے پر لینا یا خریدنا ایک ایسا فیصلہ ہے جو آپ کے پاس اب کتنے نقد رقم ہے اس پر منحصر ہے، نہ کہ صرف اس بات پر کہ آپ کیا چاہتے ہیں۔ خود مالک رہائش خریدنے کے لیے عام طور پر کم از کم 10 فیصد سرمائے کی ضرورت ہے، لیکن Startlån جیسی رعایتیں اور لچکدار حد آپ کو سوچنے سے زیادہ جلدی خریدار بنا سکتی ہیں۔
ناروے میں رہائش: اب لوگ کیا چاہتے ہیں؟
ناروے میں زیادہ تر لوگ اپنی رہائش کے مالک ہیں۔ 1.1.2024 تک، گھرانوں میں 76.5 فیصد لوگ اپنی رہائش کے مالک تھے – 62.8 فیصد خود مالک کے طور پر اور 13.7 فیصد borettslag میں حصہ دار کے طور پر – جبکہ 23.6 فیصد کرائے پر رہتے تھے، یہ SSB (Statistisk sentralbyrå) کے مطابق ہے، جو 14.02.2025 کو شائع ہوا۔
آج ناروے میں 10 لاکھ سے زیادہ لوگ رہائش کرائے پر لیتے ہیں۔ یہ تناسب 2015 میں آبادی کے تقریباً 17 فیصد سے بڑھ کر 2024 میں تقریباً 18.5 فیصد ہو گیا ہے – یہ تقریباً 130 ہزار کرائے دار کا اضافہ ہے۔ تارکین وطن میں، مالکانہ تناسب باقی آبادی سے واضح طور پر کم ہے: 60 فیصد اپنی رہائش کے مالک ہیں، جبکہ باقی آبادی میں 85 فیصد ہیں (2022 کے اعدادوشمار)۔ اوسلو میں فرق اور بھی بڑا ہے: 57 فیصد بمقابلہ 79 فیصد۔
خاندان کی دوبارہ ملاقات کے بارے میں ایک الگ موضوع صفحہ ہے جہاں رہائش نئے آنے والوں کو سامنے آنے والے کئی عملی سوالات میں سے ایک ہے – SamfunnPrep خاندانی دوبارہ ملاقات کے بارے میں میں ناروے میں نئی زندگی کے بارے میں مزید معلومات کے لیے دیکھیں۔
خریدنے کی اصل قیمت کیا ہے؟ چھپی ہوئی 12–13 فیصد
خود مالک رہائش خریدنے کے لیے عام طور پر صرف 10 فیصد سرمائے کی ضرورت نہیں ہے – اس کے بجائے تقریباً 12–13 فیصد نقد رقم کے ساتھ شمار کریں، کیونکہ دستاویزات کی ٹیکس اس میں شامل ہے۔
Utlånsforskriften (بینکوں کے ہوم لون کو کنٹرول کرنے والے اصول) § 7 کہتا ہے کہ عام ہوم لون گھر کی معقول قیمت سے 90 فیصد سے زیادہ کی رقم نہیں دے سکتا (عملی طور پر تشخیص یا خریداری کی قیمت)۔ اس کا مطلب ہے کہ آپ کو کم از کم 10 فیصد اپنے پیسے سے دینا ہوگا۔ یہ اصول 31.12.2024 سے نافذ ہے اور اب کوئی اختتام کی تاریخ کے بغیر ایک مستقل اصول ہے۔
اس کے علاوہ، § 6 کہتا ہے کہ آپ کا تمام قرض آپ کی سالانہ خالص آمدنی سے 5 گنا سے زیادہ نہیں ہو سکتا (قرض درجہ)، اور § 5 کہتا ہے کہ بینک یہ دیکھے کہ آیا آپ 3 فیصد پوائنٹس کے شرح میں اضافے کو سہہ سکتے ہیں، کم از کم 7 فیصد شرح کے ساتھ، اور پھر بھی معمول کی زندگی کی لاگت کو پورا کر سکتے ہیں۔
اگر آپ خود مالک رہائش خریدتے ہیں، تو آپ کو Kartverket (جائیداد کی رجسٹری کے لیے حکومتی شاخ) کو دستاویزات کی ٹیکس بھی دینا ہوگی: گھر کی مارکیٹ قیمت کا 2.5 فیصد رجسٹریشن کے وقت – نہ کہ جو آپ نے اصل میں ادا کیا، اگر یہ دونوں مختلف ہوں۔ یہ ٹیکس رجسٹریشن (مالکانہ رجسٹری) کے بعد 14 دن کے اندر قابل ادائیگی ہے، اور اپنی رقم سے دینی ہوگی – ہوم لوان یہ نہیں دے سکتا۔ اس طرح، آپ کو حقیقت میں خریداری قیمت میں سے تقریباً 12–13 فیصد نقد میں ہونا ضروری ہے، 10 فیصد نہیں۔
اگر آپ اس کی بجائے borettslag میں حصہ خریدتے ہیں، تو آپ دستاویزات کی ٹیکس سے بچ جاتے ہیں (رجسٹریشن فیس آپ کو اب بھی دینی ہے) – ایک حصہ ایک کمپنی میں مالکانہ حصہ ہے، جائیداد کی منتقلی نہیں۔ عام ناروے کی رہائش پر یہ 50,000–150,000 کرونے کی بچت کر سکتا ہے۔ borettslag یا خود مالک – آپ کو کیا چننا چاہیے؟ میں فرق کے بارے میں مزید پڑھیں۔
خلاصہ میں آپ کو یہ چاہیے:
- کم از کم 10 فیصد سرمائے (borettslag اور خود مالک دونوں)
- اضافی 2.5 فیصد دستاویزات کی ٹیکس نقد میں (صرف خود مالک)
- قرض خالص سالانہ آمدنی سے 5 گنا سے کم
- کم از کم 7 فیصد شرح کو سہنے کی صلاحیت
بینک نے نہیں کہا؟ لچکدار حد حل ہو سکتی ہے
بینکوں کو دراصل کچھ مشتریوں کے لیے معیاری اصول کو توڑنے کی اجازت ہے۔ اس کو لچکدار حد کہا جاتا ہے، اور یہ وہ وجہ ہو سکتی ہے کہ بینک کی "نہیں" ہمیشہ حتمی نہیں ہے۔
Utlånsforskriften § 12 بینکوں کو ہر سہ ماہی میں نئے ہوم لوان کی 10 فیصد تک سرمائے، قرض درجہ، شرح کے امتحان اور قسط کی ضروریات سے ہٹ کر جانے کی اجازت دیتا ہے۔ اوسلو میں، حد 8 فیصد ہے – یا ہر سہ ماہی میں 15 ملین کرونے تک، اگر یہ بینک کو زیادہ جگہ دیتا ہے۔ یہ اصول نہیں کہتا کہ بینک حد کے اندر کس کو ترجیح دے – یہ بینک اپنے اصول کے ذریعے خود طے کرتا ہے (§ 12 چوتھی دفعہ)۔ اگر آپ کو معیاری شرائط پر نہیں ملتا، تو یہ بینک سے براہ راست پوچھنے کے قابل ہے کہ آیا آپ ان کی حد میں جگہ حاصل کر سکتے ہیں، پھر آگے کے حل کی طرف جانے سے پہلے۔
Startlån: آپ کو شہری سے پڑھائی یا کئی سالوں کی رہائش کی ضرورت نہیں ہے
Husbanken (حکومتی ہوم بینک) سے Startlån، جو آپ پر لاگو کریں کے ذریعے حاصل کرتے ہیں، ناروے کی شہری کی حیثیت یا کتنے سال ناروے میں رہے ہوں کی ضرورت نہیں ہے – صرف ایک معتبر رہائش کی اجازت۔
Startlån خریداری قیمت کا 100 فیصد تک دے سکتا ہے، یعنی سرمائے کی کوئی ضرورت نہیں، اور قسط کی مدت خاص صورتوں میں 50 سال تک پھیلائی جا سکتی ہے، لیکن عام اصول 30 سال ہے – طویل مدت عام طور پر ضروری ہے اگر آپ کے پاس دیر سے کم آمدنی ہے۔ یہ منصوبہ ضرورت کے لحاظ سے امتحان کا مطلب ہے (آپ کی معاشیات کے خلاف درج کیا جائے): یہ ان لوگوں کے لیے ہے جو عام بینک سے کافی لوان حاصل نہیں کر سکتے۔ شہر نپالیکا Startlån بھی دے سکتا ہے بغیر دستاویز شدہ مالیاتی مسائل کے – خاص طور پر جب خاندار میں بچے ہوں یا خاص سماجی یا صحت کے چیلنجز ہوں، جب دوبارہ مالیہ بندی کی وجہ سے آپ رہ سکو، جب رہائش کی صورتحال کام کے رشتے کو روکے، یا جب لوان شہری داری رہائش سے آزاد کرے۔ اگر آپ کے پاس نجی بینک سے لوان حاصل کرنے کے لیے کافی آمدنی اور سرمائے ہیں، تو آپ کو Startlån نہیں ملنا چاہیے – اگر آپ نوجوان ہیں معمولی آمدنی اور بچت کے ساتھ، تو یہ منصوبہ عام طور پر نہیں سمجھا جاتا۔
شہر ناروے میں کی ایک مقررہ سالوں کی رہائش کی ضرورت نہیں کر سکتا – ہر درخواست انفرادی طور پر جانچی جائے، آپ کی رہائش کی اجازت کی بنیاد پر اور کیا آپ کا ارادہ ناروے میں رہنے کا ہے۔ پناہ گزینوں کو بھی جو اجتماعی تحفظ (عارضی تحفظ جو ایک سال میں دیا جاتا ہے اور لمبایا جا سکتا ہے؛ پانچ سال بعد آپ عارضی اجازت کے لیے درخواست کر سکتے ہیں جو مستقل رہائش کی اجازت کی بنیاد بن سکتی ہے) Startlån کے لیے عام اصول کے حساب سے دیکھا جاتا ہے۔
Startlån کمیونے کے ذریعے: جب بینک نہیں کہے اور ناروے میں شہری رہائش خریداری میں مزید پڑھیں، جو پورے عمل کو گہرائی سے سمجھاتے ہیں۔
کیا میں ناروے میں ناروے کی شہری سے لیے رہائش خریدتا ہوں؟
ہاں – بنیادی طور پر آپ ناروے میں ناروے کی شہری سے لیے یا مستقل رہائش کے بغیر عام رہائش خریدتے ہوں سکتے ہیں۔ یہ قانون نہیں ہے، بلکہ ہوم لوان جو بہت سے نئے آنے والوں کے لیے اصل رکاوٹ ہے۔
Consession-loven (جائیداد خریدنے کے لیے حکومتی اجازت کے قانون) نے سابق میں عام رہائش خریدنے کے لیے اجازت کی ضرورت تھی۔ آج عام رہائش خریداری – فلیٹ یا ایک گھر – بنیادی طور پر اجازت سے آزاد ہے، شہری سے لیے یا رہائش کا مقام کچھ بھی ہو۔ اجازت کے اصول عملی طور پر کاشتکاری جائیداد اور بڑے سادے میدان کو تھاڑے ہیں، عام رہائش کو نہیں۔
عملی چیلنج مالیہ میں ہے: نجی بینکوں عام طور پر معتبر رہائش کی اجازت اور ہوم لوان دینے کے لیے ایک مقررہ یا دیر تک کام کے معاہدے کی ضرورت ہے۔ ایک borettslag کے اپنے اصول میں رہن کی حالت بھی ہو سکتی ہے (ضرورت کہ مالک خود رہائش کریں)، جو عملی طور پر قانونی رہائش کا مطالبہ کرتا ہے۔
کرائے یا خریدنا: آپ کے لیے کیا سمجھ آتا ہے؟
اگر ناروے میں کرائے پر یا خریدنا آپ کے لیے سب سے زیادہ سمجھ آتا ہے، یہ تین چیزوں پر منحصر ہے: آپ کے پاس ابھی کتنا سرمائے ہے، آپ کتنے عرصے تک رہنے کا منصوبہ ہیں، اور کیا آپ Startlån یا لچکدار حد کے لیے اہل ہیں۔
اگر آپ کے پاس کم بچت ہے، ابھی ایک مقررہ ملازمت نہیں، یا آپ کتنے عرصے تک رہیں گے اس میں غیر یقینی ہیں – کرائے آپ کو لچک دیتا ہے جبکہ آپ بچاتے اور ناروے کی عادت ڈالتے ہیں۔ ناروے میں کرائے کی رہائش کیسے تلاش کریں عملی تلاش کے عمل کے لیے دیکھیں، اور 2026 میں رہائش کی معاونت اگر کرائے کی لاگت اکیلے برداشت کرنا مشکل ہے۔
دوسری طرف، اگر آپ کے پاس ایک مستحکم آمدنی ہے، ناروے میں طویل مدت تک رہنے کا منصوبہ ہے، اور 10–13 فیصد سرمائے ہے، تو خریدنا وقت کے ساتھ کرائے سے سستا ہو سکتا ہے۔ Norges Bank شرح 4.25 فیصد ہے۔ یہ مئی 2026 میں 4 فیصد سے بڑھایا گیا تھا اور 17 جون 2026 کی شرح کی سماعت میں جیسے ہے (18 جون کو اعلان کیا گیا)۔ اگلے شرح کا فیصلہ 13 اگست 2026 کو آئے گا۔ بینک آج عام طور پر تقریباً 5–5.3 فیصد شرح کے ساتھ ہوم لوان فراہم کرتے ہیں۔
SamfunnPrep کے اپنے گائیڈ ہیں جو Startlån اور borettslag اور خود مالک کے درمیان انتخاب دونوں کو گہرائی سے سمجھاتے ہیں، اگر آپ اپنا فیصلہ کرنے سے پہلے مزید پڑھنا چاہیں۔
یہ بہت سے رہائش کے اصول بھی Statsborgerprøven (شہری سائنس کے امتحان) کے نصاب میں ہیں – SamfunnPrep پر آزادانہ طور پر مشق کریں، یا ناروے میں آپ کے پہلے ہفتے کی جانچ فہرست ناروے میں خود کو قائم کرنے کے لیے مزید عملی اقدامات کے لیے دیکھیں۔
