Sykepenger for selvstendig næringsdrivende: dette dekker NAV

Som selvstendig næringsdrivende får du null kroner i sykepenger fra NAV de første 16 dagene du er syk. Fra dag 17 dekker NAV 80 prosent av sykepengegrunnlaget – resten av risikoen må du forsikre selv.

Hvor mye sykepenger får du som selvstendig næringsdrivende?

Sykepenger for selvstendig næringsdrivende fungerer annerledes enn for vanlige ansatte. De første 16 kalenderdagene du er arbeidsufør, får du ingenting fra NAV (arbeids- og velferdsetaten). Dette kalles ventetid.

Fra og med dag 17 betaler NAV 80 prosent av sykepengegrunnlaget ditt. Dette følger av folketrygdloven § 8-34. Sykepengegrunnlaget er som regel snittet av den pensjonsgivende inntekten din fra næringen.

Frilansere har en litt bedre ordning: de får automatisk 100 prosent av sykepengegrunnlaget fra dag 17, uten å måtte kjøpe egen forsikring for den perioden, forutsatt at de jevnlig har inntekt fra oppdrag (folketrygdloven § 8-38). Ansatte får derimot sykepenger fra første fraværsdag – se sykepenger og egenmelding for ansatte for hele oversikten.

Disse reglene om arbeidsliv og trygderettigheter gjelder alle som jobber i Norge. På SamfunnPrep sin side om arbeidsinnvandring finner du flere guider om rettighetene dine som arbeidstaker eller næringsdrivende.

Hva skjer hvis du blir syk igjen rett etter at du var frisk?

Blir du arbeidsufør på nytt innen 16 kalenderdager etter at NAV sist utbetalte sykepenger til deg, må du ikke vente 16 nye dager. Du får sykepenger fra første dag i den nye sykdomsperioden.

Denne regelen beskytter deg mot å miste inntekt hver gang en sykdom blusser opp kort tid etter forrige episode. Den gjelder også om du har kjøpt tilleggsforsikring.

Hvordan forsikrer du deg mot de første 16 dagene?

Du kan kjøpe frivillig forsikring hos NAV som dekker inntektstapet i ventetiden – eller enda mer. Forsikringen kan kjøpes av selvstendig næringsdrivende og frilansere som er medlem av den norske folketrygden. Det finnes tre nivåer for selvstendig næringsdrivende, med satser gjeldende fra 1. januar 2026 ifølge NAVs rundskriv (V4-08-00):

Merk: nav.no viste fortsatt de gamle satsene (3,1 %, 1,4 % og 7,5 %) da denne artikkelen ble oppdatert 25. juli 2026. Satsene over står i NAVs eget rundskriv (V4-08-00), som er den rettslig gjeldende kilden. Ring NAV hvis du får oppgitt et annet tall.

Premiegrunnlaget beregnes vanligvis ut fra gjennomsnittlig næringsinntekt de siste tre ferdiglignede årene. Premien er fradragsberettiget på skatten.

Hva koster tilleggsforsikring for frilansere?

Frilansere kan forsikre seg mot de første 16 dagene og få 100 prosent av sykepengegrunnlaget fra dag 1. Premien er 4,5 prosent av premiegrunnlaget, også gjeldende fra 1. januar 2026 ifølge samme rundskriv. Siden frilansere allerede får 100 prosent automatisk fra dag 17, trenger de ikke forsikre den senere perioden.

Hva er den øvre grensen for sykepengegrunnlaget?

Sykepenger og premie beregnes maksimalt opp til 6 ganger grunnbeløpet (6G), som er 819 294 kroner. Grunnbeløpet (G) er 136 549 kroner per 1. mai 2026. Tjener du mer enn dette i næringen, dekkes ikke inntekten over grensen – verken av NAV eller av forsikringen.

Den skjulte fellen: 16 dager avgjør om du slipper fire ukers karenstid

En ny forsikring gjelder normalt først fire uker etter at NAV mottok søknaden din. Blir du syk før det, får du ingen utbetaling som forsikret.

Det finnes ett viktig unntak: søker du om forsikring innen 16 kalenderdager etter at du sist hadde sykepengedekning – som ansatt, som mottaker av dagpenger, eller som forsikret frilanser – slipper du karenstiden helt. Forsikringen gjelder da fra dag 1.

Dette er fellen mange går i: du sier opp jobben, starter et enkeltpersonforetak (ENK), og venter for lenge med å søke om forsikring. Venter du mer enn 16 dager, må du gjennom fire nye uker uten dekning hvis du blir syk i mellomtiden. Har du nettopp registrert et enkeltpersonforetak, bør forsikringssøknaden være blant de første tingene du sender inn.

Nystartet bedrift? Dette må du dokumentere

Har du drevet næringsvirksomhet i mindre enn tre år, har ikke NAV ferdiglignede tall å bruke i premiegrunnlaget. Da må du legge ved dokumentasjon på forventet inntekt sammen med søknaden – for eksempel et resultatregnskap eller et budsjett.

Uten denne dokumentasjonen kan søknaden din bli forsinket. Sjekk med NAV hva som godtas før du sender den inn.

Hvordan søker du om forsikring?

Du søker digitalt på nav.no, under Ditt NAV. Søknaden ber om opplysninger om virksomheten din og forventet inntekt.

Har du drevet virksomheten i tre år eller mer, henter NAV som regel inntektstallene automatisk fra skatteoppgjøret ditt. Er virksomheten yngre, må du legge ved dokumentasjonen nevnt over.

NAV behandler søknaden og sender deg skriftlig svar om når forsikringen trer i kraft – enten etter fire ukers karenstid, eller fra dag 1 dersom du søker innen 16-dagersregelen over.

Praktisk om forsikringsåret

Forsikringsåret følger kalenderåret, fra 1. januar til 31. desember. NAV sender faktura to ganger i året, og hele beløpet må betales på forhånd – det finnes ingen nedbetaling. En ny forsikring kan bare starte fra neste termin, altså 1. januar eller 1. juli, etter at en tidligere forsikring er avsluttet. Du kan ikke si opp forsikringen mens du er sykmeldt, og ubetalt premie kan bli trukket fra en senere sykepengeutbetaling.

Selvstendig næringsdrivende bør også sjekke yrkesskadeforsikring – en annen forsikring du ofte må kjøpe separat, siden yrkesskader ikke dekkes automatisk slik som for ansatte.

Enkeltpersonforetak eller frilanser?

Om du driver som enkeltpersonforetak (ENK) eller som frilanser, påvirker både skatt og sykepengerettigheter. SamfunnPrep har en egen sammenligning av frilanser og ENK som går gjennom skatt, mva og andre forskjeller mellom formene. Trenger du en generell oversikt over NAV-ytelser, finner du det i NAV for innvandrere i Norge.

Mange av disse reglene om rettigheter og trygd er også pensum til samfunnskunnskapsprøven – øv gratis på SamfunnPrep.