القرض الأولي هو قرض عقاري من البلدية، يمول من خلال Husbanken، للأشخاص الذين لا يستطيعون الحصول على قرض بنكي عادي على المدى الطويل. عادة لا يتطلب القرض الأولي العادي أي دفعة أولى ويمكن أن يغطي كامل سعر الشراء.
يعتقد الكثيرون أن امتلاك منزل خاص بهم مستحيل بدون تجنيب دفعة أولية. لكن هناك طريق عام قليل من يعرفه: القروض الأولية من البلدية. يشرح هذا الدليل ما هي القروض الأولية، ولمن تخصص، وما إذا كنت تحتاج إلى دفعة أولية، وما هي شروط القرض المعمول بها، وكيفية التقديم. تم التحقق من جميع القواعس والأسعار مقابل Husbanken اعتباراً من 8 يوليو 2026.
ما هو القرض الأولي ومن يقرضك المال؟
القروض الأولية هي قروض عقارية مصممة لمساعدة الأشخاص الذين لا يستطيعون الحصول على قروض من بنك عادي على الدخول إلى سوق الإسكان أو الاحتفاظ بالمنزل الذي لديهم. من المهم فهم من يفعل ماذا:
- البلدية هي التي تقرض المال وتعالج طلبك. كما أنها تدير القرض في ما بعد.
- Husbanken (البنك السكني للدولة) يمول البلديات ويضع الإطار وسعر الفائدة للبرنامج.
أنت لا تتقدم بطلب إلى بنك عادي، بل إلى البلدية حيث تقيم. يمكن استخدام القروض الأولية لشراء منزل متواضع ومناسب، أو لتكييف منزل، أو أحياناً للاحتفاظ بالمنزل الذي لديك بالفعل.
من يمكنه الحصول على قرض أولي؟
القروض الأولية ليست للجميع. وهي مخصصة للأشخاص الذين يعانون من صعوبات دائمة في سوق الإسكان - أي الأشخاص الذين لا يستطيعون الحصول على قرض عقاري عادي على المدى الطويل، لكن يمكنهم مع ذلك خدمة القرض. يجب على البلدية، وفقاً للوائح، أن تعطي الأولوية للأشخاص الأكثر ضعفاً.
تشمل المجموعات النموذجية:
- الأسر التي لديها أطفال التي تحتاج إلى منزل مستقر وآمن. هذه مجموعة ذات أولوية.
- الأشخاص الذين يمكنهم خدمة القرض لكنهم لم يتمكنوا من توفير دفعة أولية.
- المتلقون للمساعدة الاجتماعية أو المعاشات التقاعدية ذوي الدخل المستقر لكن المنخفض.
- الأشخاص المعرضون لخطر الاضطرار إلى بيع منزلهم.
إذا كنت جديداً جداً في النرويج مع إقامة قصيرة ودون دخل ثابت، فإن القروض الأولية نادراً ما تكون ملائمة مباشرة. ومع ذلك، إذا كنت قد عشت هنا لفترة من الوقت، وكان لديك دخل مستقر وتفتقر فقط إلى دفعة أولية، فقد يكون من المستحق التحقيق. يمكن للأسر التي تحتوي على أطفال وليست تعيش في منزل مناسب أن تحصل في بعض الحالات على قروض أولية بسرعة - فالاعتبار لاحتياجات الأطفال من الاستقرار يحمل وزناً كبيراً.
شرط مهم هو أنك فعلاً لا تستطيع الحصول على قرض من بنك عادي. يمكن للعلامة عدم السداد أن تغلقك عن القروض البنكية العادية، وبعد ذلك قد يكون القرض الأولي بديلاً - لكن فقط إذا كنت تستطيع خدمة القرض.
هل تحتاج إلى دفعة أولية لقرض أولي؟
هذا هو الفرق الرئيسي عن قرض عقاري عادي: القرض الأولي العادي عادة لا يتطلب دفعة أولية ويمكن في الواقع أن يغطي كامل سعر الشراء مع التكاليف. هذا بالضبط لماذا البرنامج موجود - للذين يتوقفون بطريقة أخرى في متطلب الدفعة الأولية في البنك.
عادة يتطلب القرض العقاري العادي أقل 10 في المائة من الدفعة الأولية واختبار ما إذا كنت تستطيع تحمل سعر فائدة أعلى. لا ينطبق هذه المتطلبات على القرض الأولي العادي. الشيء الأكثر أهمية الذي تقيمه البلدية هو قدرتك على خدمة القرض: هل لديك دخل كافي لتغطية القرض بالإضافة إلى النفقات العادية الضرورية مثل الغذاء والملابس والكهرباء والترفيه على مدى الوقت؟ إذا كان يمكنك القيام بذلك، فيمكنك الحصول على قرض حتى بدون توفير الأموال. إن امتلاك نظرة عامة على الشؤون المالية الشخصية في النرويج يساعدك على تقييم ما إذا كان القرض واقعياً.
ما هو سعر الفائدة ومدة السداد للقرض الأولي؟
للقروض الأولية شروطها الخاصة المواتية التي حددتها Husbanken. يمكنك اختيار سعر فائدة عائم الذي يمكن أن يرتفع وينخفض، أو تثبيت السعر لمدة 3 أو 5 أو 10 أو 20 سنة. مدة السداد طويلة، مما يعطي دفعات شهرية أقل.
| الشروط | ما ينطبق (اعتباراً من 8 يوليو 2026) |
|---|---|
| الدفعة الأولية | القرض الأولي العادي: عادة لا شيء |
| سعر الفائدة | عائم من حوالي 4.03 % من 1 يوليو 2026، أو ثابت (تثبيت 3 أو 5 أو 10 أو 20 سنة) |
| مدة السداد | عادة حتى 30 سنة، حتى 50 سنة مع وضع مالي ضعيف |
| فترة خالية من السداد | حتى 8 سنوات، لكن عادة يتم تقديمها بدون |
| الرسوم البلدية الإضافية | يمكن للبلدية إضافة ما يصل إلى 0.25 نقطة مئوية للإدارة |
في الفترات الصعبة يمكنك التقديم لطلب فترة خالية من السداد لمدة تصل إلى ثماني سنوات، أي أنك تدفع الفائدة فقط وليس الأصل لفترة ما. عادة تمنح Husbanken القروض بدون فترة خالية من السداد. إذا واجهت لاحقاً مشاكل في السداد، فيجب عليك الاتصال بالبلدية مبكراً - يمكنهم في كثير من الأحيان تغيير الشروط.
كيفية التقديم لقرض أولي
يذهب الطلب إلى البلدية، لكن النموذج الفعلي متاح من Husbanken. وإليك كيفية القيام بذلك:
- تقدم بطلب إلكتروني على startlan.husbanken.no وتسجل الدخول باستخدام معرف إلكتروني (على سبيل المثال BankID أو Buypass أو Commfides).
- يجب عليك توثيق الدخل والديون والنفقات، والسبب في عدم حصولك على قرض من بنك عادي.
- البلدية تعالج الطلب، وتقرر ما إذا كنت تحصل على قرض، وتحسب مبلغ القرض بناءً على قدرتك على خدمة القرض.
- إذا حصلت على الموافقة، يمكن دمج القرض الأولي مع مساعدة إنشاء للأشخاص ذوي الدخل المنخفض جداً، إذا كان القرض وحده غير كافٍ.
إذا لم يكن لديك معرف إلكتروني، يمكنك طلب المساعدة من البلدية في التقديم. لا تتردد في الاتصال بمكتب الإسكان البلدي مسبقاً - يمكنهم إخبارك ما إذا كنت في المجموعة المستهدفة على الإطلاق قبل قضاء الوقت في الطلب.
القروض الأولية للمشترين لأول مرة: برنامج تجريبي منفصل
بالإضافة إلى القرض الأولي العادي، هناك برنامج تجريبي للمشترين لأول مرة، الذي فتح في 1 يوليو 2024. خصصت Husbanken 2 مليار كرونة للبرنامج في 2026، موزعة على البلديات المختارة بشكل مستمر حتى تنفد الأموال.
هذا البرنامج أوسع، لكن له قواعده الخاصة:
- وهو في الأساس للذين لم يمتلكوا منزلاً من قبل.
- يجب عليك محاولة بنك عادي أولاً والحصول على رفض، أو عرض قرض صغير جداً لشراء منزل مناسب.
- يجب أن توفر حوالي 5 في المائة دفعة أولية من القيمة السوقية للمنزل.
- القرض يبقى مع البلدية 10 سنوات، وبعد ذلك يجب عليك إعادة تمويله مع بنك خاص.
موعد التقديم عادة 1 يونيو من كل سنة، أو حتى ينتهي الميزانية. اسأل بلديتك ما إذا كان هذا البرنامج التجريبي متاحاً حيث تعيش.
القروض الأولية والقروض العقارية العادية وبرامج دعم أخرى
القرض الأولي هو قطعة واحدة في لغز الإسكان. لفهم الصورة الكاملة من المفيد معرفة البرامج الأخرى:
- القرض العقاري العادي: المتطلبات للدفعة الأولية والدخل أكثر صرامة - اقرأ الدليل حول شراء المنزل في النرويج للمهاجرين.
- مساعدة الإسكان: دعم شهري لنفقات الإسكان للأشخاص ذوي الدخل المنخفض، أيضاً كمستأجرين - انظر الدليل حول مساعدة الإسكان في 2026.
سوق الإسكان والبرامج الائتمانية النرويجية هي جزء من المعرفة المدنية التي يواجهها من هو جديد في النرويج، سواء في الحياة اليومية أو في اختبار المعرفة المدنية. يمكنك ممارسة مجاني على مثل هذه المواضيع مع SamfunnPrep - لا تتردد في البدء مع قائمة التحقق العملية للأسبوع الأول.
باختصار
- القروض الأولية هي قروض عقارية من البلدية (ممولة من قبل Husbanken) للأشخاص الذين يعانون من صعوبات دائمة والذين لا يستطيعون الحصول على قروض بنكية عادية، لكن يمكنهم خدمة القرض.
- القرض الأولي العادي عادة لا يتطلب دفعة أولية ويمكن أن يغطي الشراء بالكامل؛ البلدية تقيم قدرتك على خدمة القرض ولديها مدة سداد طويلة، عادة حتى 30 سنة.
- تقدم بطلب على startlan.husbanken.no، والبلدية تعالج الطلب - لا تتردد في الاتصال بمكتب الإسكان أولاً. الأسر التي لديها أطفال هي مجموعة ذات أولوية.
