Стартовый кредит — это ипотечный кредит от муниципалитета, финансируемый Husbanken, для вас, если вы длительное время не можете получить обычный банковский кредит. Обычный стартовый кредит, как правило, не требует первоначального взноса и может покрыть всю стоимость покупки дома.
Многие считают, что владение собственным домом невозможно без накопленного первоначального взноса. Но существует один государственный путь, который мало кто знает: стартовый кредит от муниципалитета. В этом руководстве объясняется, что такое стартовый кредит, для кого он предназначен, нужен ли первоначальный взнос, какие условия кредита применяются и как подать заявку. Все правила и ставки проверены по данным Husbanken на 8 июля 2026 года.
Что такое стартовый кредит и кто вам дает деньги?
Стартовый кредит — это ипотечный кредит, предназначенный для помощи людям, которые не могут получить кредит в обычном банке, выйти на рынок жилья или сохранить свой дом. Важно понимать, кто что делает:
- Муниципалитет — это тот, кто выдает деньги и рассматривает вашу заявку. Он также управляет кредитом позже.
- Husbanken (государственный жилищный банк) финансирует муниципалитеты и устанавливает рамки и процентную ставку программы.
Вы подаете заявку не в обычный банк, а в муниципалитет, где вы проживаете. Стартовый кредит можно использовать для покупки скромного, подходящего жилья, для адаптации жилья или иногда для сохранения своего нынешнего дома.
Кто может получить стартовый кредит?
Стартовый кредит доступен не для всех. Он предназначен для лиц в постоянно трудном положении на рынке жилья — то есть для тех, кто длительное время не может получить обычную ипотеку, но при этом может обслуживать кредит. По нормативным актам муниципалитет должен отдавать приоритет наиболее уязвимым людям.
Типичные группы включают:
- Семьи с детьми, которым нужно стабильное и безопасное жилье. Это приоритетная группа.
- Люди, которые могут обслуживать кредит, но не смогли накопить первоначальный взнос.
- Получатели социального вспомоществования или пенсий со стабильным, но низким доходом.
- Люди, рискующие быть вынужденными продать свой дом.
Если вы совсем новичок в Норвегии с коротким сроком проживания и без постоянного дохода, стартовый кредит редко является актуальным сразу же. Однако если вы живете здесь какое-то время, имеете стабильный доход и вам не хватает только первоначального взноса, то это может быть стоит рассмотреть. Семьи с детьми, не проживающие в подходящем жилье, могут в некоторых случаях быстро получить стартовый кредит — учет потребностей детей в стабильности имеет большой вес.
Важное условие — вы действительно не можете получить кредит в обычном банке. Отметка о неуплате может закрыть вас от обычных банковских кредитов, и тогда стартовый кредит может быть альтернативой — но только если вы можете обслуживать кредит.
Нужен ли первоначальный взнос для стартового кредита?
Это главное отличие от обычной ипотеки: обычный стартовый кредит, как правило, не требует первоначального взноса и может в принципе покрыть всю стоимость покупки с расходами. Именно поэтому эта программа существует — для тех, кто иначе застревает на требовании первоначального взноса в банке.
Обычная ипотека, как правило, требует не менее 10 процентов первоначального взноса и проверки того, можете ли вы выдержать более высокую процентную ставку. Эти требования не применяются к обычному стартовому кредиту. Самое главное, что оценивает муниципалитет, — это ваша способность обслуживать кредит: у вас достаточно дохода, чтобы покрыть кредит плюс обычные необходимые расходы, такие как еда, одежда, электричество и отдых, в течение времени? Если вы можете, вы можете получить кредит даже без накопленных денег. Понимание своих личных финансов в Норвегии поможет вам оценить, является ли кредит реалистичным.
Какова процентная ставка и период погашения стартового кредита?
Стартовые кредиты имеют свои собственные благоприятные условия, установленные Husbanken. Вы можете выбрать плавающую процентную ставку, которая может расти и падать, или зафиксировать ставку на 3, 5, 10 или 20 лет. Период погашения длительный, что дает меньшие ежемесячные платежи.
| Условия | Что применяется (по состоянию на 8 июля 2026 года) |
|---|---|
| Первоначальный взнос | Обычный стартовый кредит: как правило, нет |
| Процентная ставка | Плавающая от примерно 4,03 % с 1 июля 2026 года или фиксированная (на 3, 5, 10 или 20 лет) |
| Период погашения | Обычно до 30 лет, до 50 лет при слабом финансовом положении |
| Период без платежей | До 8 лет, но обычно выдается без такого периода |
| Муниципальная надбавка | Муниципалитет может добавить до 0,25 процентного пункта за администрирование |
В тяжелые периоды вы можете подать заявку на период без платежей на срок до восьми лет, то есть какое-то время вы платите только процентные платежи, а не основную сумму. Husbanken обычно выдает кредиты без периода без платежей. Если у вас позже возникнут проблемы с платежами, вы должны связаться с муниципалитетом в ранние сроки — они часто могут изменить условия.
Как подать заявку на стартовый кредит
Заявка подается в муниципалитет, но сама форма доступна в Husbanken. Вот как это сделать:
- Вы подаете заявку в электронном виде на startlan.husbanken.no и входите с электронным ID (например BankID, Buypass или Commfides).
- Вы должны задокументировать доход, долги и расходы, а также объяснить, почему вы не можете получить кредит в обычном банке.
- Муниципалитет рассматривает заявку, решает, получите ли вы кредит, и рассчитывает сумму кредита на основе вашей способности обслуживать кредит.
- Если вы получите одобрение, стартовый кредит можно комбинировать с субсидией на учреждение для людей с очень низким доходом, если кредита недостаточно.
Если у вас нет электронного ID, вы можете попросить помощь у муниципалитета в подаче заявки. Рекомендуется заранее связаться с жилищным офисом вашего муниципалитета — они могут сказать вам, входите ли вы в целевую группу вообще, прежде чем вы потратите время на заявку.
Стартовые кредиты для впервые покупающих: отдельная пилотная программа
Помимо обычного стартового кредита существует пилотная программа для впервые покупающих, открытая 1 июля 2024 года. Husbanken выделила 2 миллиарда крон на программу в 2026 году, распределяемые между отобранными муниципалитетами по мере того, как деньги заканчиваются.
Эта программа шире, но имеет свои правила:
- Она главным образом для тех, кто не владел домом раньше.
- Вы должны сначала попробовать обычный банк и получить отказ или предложение кредита, которого недостаточно для покупки подходящего жилья.
- Вы должны предоставить примерно 5 процентов первоначального взноса от рыночной стоимости дома.
- Кредит остается в муниципалитете 10 лет, после чего вы должны рефинансировать его в частном банке.
Срок подачи заявок обычно 1 июня каждого года или до того, как бюджет закончится. Спросите в своем муниципалитете, доступна ли эта пилотная программа там, где вы проживаете.
Стартовый кредит, обычная ипотека и другие программы поддержки
Стартовый кредит — одна часть жилищной головоломки. Чтобы понять полную картину, полезно знать о других программах:
- Обычная ипотека: требования к первоначальному взносу и доходу более строгие — прочитайте руководство о покупке дома в Норвегии для иммигрантов.
- Жилищное пособие: ежемесячная субсидия на расходы на жилье для людей с низким доходом, также как для арендаторов — см. руководство о жилищном пособии в 2026 году.
Рынок жилья и норвежские кредитные программы — часть гражданских знаний, с которыми сталкивается новичок в Норвегии, как в повседневной жизни, так и на экзамене по гражданским знаниям. Вы можете практиковать такие темы бесплатно с SamfunnPrep — начните со практического контрольного списка на первую неделю.
Вкратце
- Стартовый кредит — это ипотечный кредит от муниципалитета (финансируемый Husbanken) для лиц в постоянно трудном положении, которые не могут получить обычный банковский кредит, но могут обслуживать кредит.
- Обычный стартовый кредит, как правило, не требует первоначального взноса и может покрыть всю покупку; муниципалитет оценивает вашу способность обслуживать кредит и имеет длительный период погашения, обычно до 30 лет.
- Вы подаете заявку на startlan.husbanken.no, и муниципалитет рассматривает заявку — рекомендуется заранее связаться с жилищным офисом. Семьи с детьми — это приоритетная группа.
