آجر سے سبقت: OTP، AFP اور IPS

آجر کی طرف سے سبقت وہ رقم ہے جو آپ کا آجر آپ کے لیے jنگلی سبقت کے علاوہ بچاتا ہے۔ کم از کم ضروری رقم تنخواہ کا 2 فیصد ہے۔ یہاں OTP، اپنے سبقت کے اکاؤنٹ، سبقت کے سرمایہ کے سرٹیفکیٹ اور AFP کے اصول ہیں۔

آجر کی طرف سے سبقت تین سبقت کے ستونوں میں سے دوسری ہے

ناروے میں آپ کی سبقت تین ذرائع سے آتی ہے: jنگلی سبقت، آجر کی طرف سے سبقت، اور اپنی بچت۔ بہت سے لوگ صرف پہلے کو جانتے ہیں، لیکن دوسرا اور تیسرا ستون ادائیگی کا ایک بڑا حصہ ہو سکتے ہیں۔

پہلا ستون NAV سے عمر کی سبقت ہے (کام اور بہبود کا ادارہ)۔ یہ آپ کی آمدنی اور ناروے میں رہنے کی مدت پر منحصر ہے، دیکھیں jنگلی سبقت سے عمر کی سبقت اور سبقت کی مدت کی ضرورت۔

دوسرا ستون قانوناً لازمی ہے۔ OTP (لازمی آجر کی سبقت) کا مطلب ہے کہ آجر کو آپ کی تنخواہ کا کم از کم 2 فیصد 12 G تک بچانا ضروری ہے (OTP-loven § 4)۔ G jنگلی سبقت کی بنیادی رقم ہے اور 1 مئی 2026 کو 136549 kroner ہے۔

1 جنوری 2022 سے پہلی کرنسی سے بچت کی جاتی ہے، کیونکہ 1 G کی کم کاٹ ختم کر دی گئی۔ 20 فیصد ملازمت کی شرط بھی ختم ہو گئی۔ تمام 13 سال سے اوپر کے موظف جن کی رپورٹ کے لائق تنخواہ ہے شامل ہیں۔ ذمہ داری کچھ سائز سے اوپر کی تنظیموں پر لاگو ہوتی ہے (OTP-loven § 1)، اس لیے بہت چھوٹی فرم مستثنیٰ ہو سکتی ہے۔ اگر آپ جزوی یا موسمی کام کرتے ہیں، تو آپ کے پاس فائدہ ہے۔

آجر 7 فیصد تک بچا سکتا ہے، لیکن کم از کم شرح عام ہے: رات بھر رہنے اور کھانے کی سہولیات میں 81 فیصد کاروبار 2 فیصد استعمال کرتے ہیں (Finans Norge، 2025)۔ خود مختار کاروباری اور فری لانسر کے پاس کوئی آجر نہیں ہے جو ان کے لیے بچاتا ہے، دیکھیں فری لانسر یا انفرادی کاروبار۔

تیسرا ستون اپنی بچت ہے۔ IPS (انفرادی سبقت کی بچت) عام آمدنی میں کاٹ دیتا ہے۔ 2026 کے آمدنی کے سال سے آپ سالانہ 25000 kroner تک بچا سکتے ہیں، جو 22 فیصد ٹیکس کی شرح کے ساتھ ٹیکس میں 5500 kroner کم دیتا ہے۔ یہ پیسے آپ کے 62 سال کی عمر تک بند ہیں، اور ادائیگی کم از کم 10 سال اور کم از کم آپ کے 80 سال کی عمر تک ہے۔ ٹیکس نکالتے وقت آتا ہے: یہ معطل ٹیکس ہے، ٹیکس میں چھوٹ نہیں۔

داخلہ سبقت، فائدہ سبقت یا ہائبرڈ سبقت؟

نجی شعبے میں زیادہ تر لوگ کے پاس داخلہ سبقت ہے۔

اپنے سبقت کے اکاؤنٹ: سبقت کو جمع کریں اور کم فیس دیں

اگر آپ کے پاس نجی شعبے میں داخلہ سبقت ہے، تو آپ کے پاس اپنے سبقت کے اکاؤنٹ ہیں۔ یہ ترتیب 1 جنوری 2021 کو آئی اور تقریباً 1.5 ملین موظفین کو شامل کیا۔ یہ صرف نجی شعبے میں داخلہ سبقت پر لاگو ہوتا ہے، فائدہ سبقت، ہائبرڈ سبقت یا سرکاری شعبے پر نہیں۔

پہلے کے آجروں کی سبقت خود بخود آپ کے موجودہ آجر کے فراہم کنندہ کے پاس اکاؤنٹ میں منتقل کی جاتی ہے۔ اگر آپ یہ نہیں چاہتے، تو آپ norskpensjon.no پر تین ماہ کے اندر اپنے آپ کو محفوظ کر سکتے ہیں جس کے بعد آپ کو اکاؤنٹ کے بارے میں معلومات ملی۔ محفوظ کرنا اس وقت تک رہتا ہے جب تک آپ اسے خود ختم نہ کریں۔

آپ اپنے اکاؤنٹ کو اپنے منتخب کردہ فراہم کنندہ کے پاس منتقل کر سکتے ہیں۔ پھر آپ انتظام کے خرچ کو پورا کرتے ہیں، لیکن آجر سے معیاری تاوان ملتے ہیں۔ فیس اہم ہے: صارف کی تنظیم نے 2021 میں کام کیا اور پایا کہ 25 سال کی بچت شروعات کے سرمایہ میں 400000 kroner کے ساتھ 1081918 kroner 0.25 فیصد فیس کے ساتھ ہے، بمقابلہ 994531 kroner 0.60 فیصد کے ساتھ۔ یہ 87387 kroner کا فرق ہے۔ finansportalen.no پر صارف کی تنظیم کے Gebyrsjekk میں فیس کا موازنہ کریں۔

جب آپ کام سے چھوڑتے ہیں تو سبقت کے ساتھ کیا ہوتا ہے؟

جب آپ چھوڑتے ہیں، تو آپ کو ایک سبقت کے سرمایہ کا سرٹیفکیٹ ملتا ہے جس میں تمام سبقت کا سرمایہ ہوتا ہے جو آجر نے آپ کے لیے بچایا ہے۔ یہ پیسے آپ کے ہیں۔

12 ماہ کا قانون 1 جنوری 2021 سے ختم ہو گیا ہے۔ پہلے آپ کو سرمایہ کو برقرار رکھنے کے لیے کم از کم 12 ماہ کا رکن ہونا تھا۔ اب آپ اسے برقرار رکھتے ہیں چاہے آپ نے کتنا ہی کم وقت کام کیا ہو۔ اگر آپ نے پچھلے سال ایک گودام میں دو ماہ کام کیا، تو آپ کے پاس ایک سبقت کے سرمایہ کا سرٹیفکیٹ ہے۔

سرمایہ ایک نئے آجر کے اکاؤنٹ میں یا آپ کے منتخب کردہ ادارہ میں منتقل کیا جا سکتا ہے، اور ایک ہی کمپنی میں متعدد سرٹیفکیٹ کو یکجا کیا جا سکتا ہے (innskuddspensjonsloven §§ 6-3 اور 6-4)۔

AFP: طویل العمر اضافہ جو آپ نوکری تبدیل کرتے وقت کھو سکتے ہیں

AFP (معاہدہ شدہ سبقت) نجی شعبے میں عمر کی سبقت میں ایک طویل العمر اضافہ ہے، لیکن صرف اگر آپ تمام شرائط کو پورا کریں۔ یہ ترتیب سب کچھ یا کچھ بھی نہیں ہے: LO (ناروے میں کارکنوں کی تنظیم) رپورٹ کرتا ہے کہ 40 فیصد ان میں سے جو 53 سال کی عمر میں AFP بیڈ میں کام کرتے تھے، 62 سال کی عمر میں AFP کے لیے اہل نہیں تھے۔

نجی شعبے میں اہم شرائط ہیں:

• آپ 62 سال کی عمر سے 9 میں سے 7 سال پہلے میں AFP معاہدہ والی کمپنی میں کم از کم 20 فیصد ملازمت میں اصل مزدور۔
• نکلنے سے آخری 3 سال پہلے کم از کم 20 فیصد ملازمت میں AFP کمپنی میں ابھی بھی موظف۔
• 1 G سے اوپر سالانہ آمدنی، یعنی 1 مئی 2026 کو 136549 kroner، اور AFP کی نوکری آپ کے اہم کام کی تعلق ہونی ضروری ہے۔
• تین سال کی مدت میں 26 ہفتوں تک کی غیر حاضری کی اجازت ہے، اور بیماری کے فوائس، کام کی وضاحت کے فوائس یا معذور نہ ہونے کے فوائس پر 104 ہفتے۔

اضافہ سبقت کی بنیاد کا 0.314 فیصد ہر تاریخ سال کے ہیں، اضافی 1600 kroner ماہانہ جب تک آپ 67 سال کی عمر تک پہنچتے ہیں۔ یہاں تک کہ اگر آپ بیرون ملک منتقل ہوں تو بھی AFP برقرار رکھتے ہیں۔

سرکاری شعبے کے اپنے اصول ہیں۔ اگر آپ 1963 یا اس کے بعد پیدا ہوئے ہیں، تو آپ 4.21 فیصد 7.1 G تک آمدنی کی طویل العمر AFP کا فائدہ حاصل کرتے ہیں۔ یہاں بھی اہل کرنے کی شرائط ہیں: آپ کو 62 سال کی عمر سے پہلے AFP والے آجر کے ساتھ 9 میں سے 7 سال کام کرنا ضروری ہے، اور سال 1963–1966 کے لیے منتقل اصول ہیں۔ نجی شعبے کے برعکس، یہ 62 سال کی عمر سے لیا جا سکتا ہے جبکہ آپ کام کر رہے ہوں۔

23 جولائی 2026 کے مطابق موجودہ AFP اصول لاگو ہوتے ہیں۔ ایک نیا ماڈل سبقت حاصل کرنے پر مبنی تجویز کیا گیا ہے، لیکن منظور نہیں ہوا: AFP 2026 میں تنخواہ کے معاہدے سے باہر رکھا گیا، اور LO 2027 میں درمیانی کال تک تجویزات کا سراغ لگاتا ہے۔

میں کتنی سبقت رکھتا ہوں یہ کیسے چیک کرتا ہوں؟

آپ norskpensjon.no اور nav.no پر زیادہ تر چیزیں تلاش کر سکتے ہیں۔ دونوں مفت ہیں اور الیکٹرانی ID سے لاگ ان کی ضرورت ہے۔

• norskpensjon.no jنگلی سبقت، آجر کی سبقت، AFP اور انفرادی معاہدے کو جمع کرتا ہے، اور اپنے سبقت کے اکاؤنٹ کے لیے محفوظ پورٹل رکھتا ہے۔
• nav.no پر «آپ کی سبقت» آپ کے jنگلی سبقت میں سبقت حاصل کرنے کو ظاہر کرتا ہے، جو آمدنی کی بنیاد پر رپورٹ کیا جاتا ہے Skatteetaten۔
• صارف کی تنظیم میں Gebyrsjekken کمپنیوں کے درمیان فیس کا موازنہ کرتا ہے۔
• کام کا معاہدہ اور تنخواہ کی پرچی۔ سبقت کی داخلہ عام طور پر تنخواہ کے طور پر نہیں دکھائی جاتی، دیکھیں کہ آپ تنخواہ کی پرچی اور ٹیکس کاٹ کو کیسے پڑھتے ہیں۔

تمام فراہم کنندے Norsk Pensjon کو ڈیٹا نہیں بھیجتے۔ اگر ایک معاہدہ غائب ہے، تو براہ راست فراہم کنندہ سے پوچھیں۔ دوسری ممالک سے سبقت دکھائی نہیں جاتی۔

اگر میں ناروے سے منتقل ہوں تو میری سبقت کے ساتھ کیا ہوتا ہے؟

آجر کی سبقت جمع شدہ سرمایہ ہے، کوئی فوائس کی رقم نہیں۔ سرمایہ آپ کا ہے چاہے شہری ہو یا رہائش، اور 62 سال کی عمر سے جلدی ترین ادائیگی ہو۔

اگر آپ غیر ملکی شہری ہیں اور جب رکنیت ختم ہوتی ہے تو ناروے میں تین سال سے کم رہے ہیں، اور پھر باہر منتقل ہوں، تو سرمایہ بیرون ملک سبقت کے ادارے میں سبقت کا حق محفوظ کرنے کے لیے استعمال کیا جا سکتا ہے (innskuddspensjonsloven § 6-2 چوتھا شق)۔ یہ سرمایہ منتقل کرنے کا حق ہے، نقد رقم میں ادائیگی کا نہیں۔ سبقت فراہم کنندہ سے پوچھیں کہ کیا ضروری ہے۔

اگر رقم کم ہے، تو ادائیگی کی مدت کو سال کی تعداد میں کم کیا جا سکتا ہے جو سالانہ سبقت میں تقریباً 20 فیصد G دیتی ہے، 1 مئی 2026 کو تقریباً 27300 kroner۔ یہ اصول ادائیگی کی مدت پر لاگو ہوتا ہے، 62 سال سے پہلے پیسے نکالنے کا حق نہیں۔

اگر آپ بیرون ملک رہتے ہیں، تو عام طور پر 15 فیصد ذریعہ ٹیکس کم سے کم سبقت سے لیا جاتا ہے، بغیر کم کاٹ کے (Skatteetaten)۔ دو استثنیٰ: اگر آپ کے پاس jنگلی سبقت میں سبقت نہیں ہے تو نجی سبقت پر ذریعہ ٹیکس نہیں دیتے، اور اگر آپ EU یا EEA میں رہتے ہیں، تو آپ عام ناروے کی ٹیکس کا کاٹ کے ساتھ دعویٰ کر سکتے ہیں اگر آپ کی کم از کم 90 فیصد آمدنی ناروے میں ٹیکس کے لائق ہے۔ رہائش والی ملک کے ساتھ ٹیکس کا معاہدہ بھی کاٹ کو کم کر سکتا ہے۔ دیکھیں ناروے سے منتقل ہونے سے پہلے چیک لسٹ۔

تین چیزیں جو آپ اس ہفتے کر سکتے ہیں:

• norskpensjon.no میں لاگ ان کریں اور دیکھیں کہ آپ کے نام پر کون سے معاہدے موجود ہیں۔
• اپنے کام کے معاہدے میں چیک کریں کہ آپ کے پاس کون سی سبقت اور شرح ہے، اور Gebyrsjekken میں فیس کا موازنہ کریں۔
• آجر سے پوچھیں کہ کیا کمپنی کے پاس AFP معاہدہ ہے، خاص طور پر اگر آپ 50 سال سے اوپر ہیں۔

SamfunnPrep پر آپ نئے آنے والوں کے لیے اوزار تلاش کر سکتے ہیں جو مختلف الحدود اور حقوق کو منظم رکھتے ہیں۔ یہ اصول میں سے بہت سے معاشرتی علم کی کوشش کے لیے درسی منصوبہ ہیں، اور آپ SamfunnPrep پر مفت میں مشق کر سکتے ہیں۔