Personlig økonomi

Et budsjett er en plan for inntekter og utgifter. Ta utgangspunkt i det du faktisk får utbetalt, og bruk kontoutskrifter og regninger for å anslå kostnadene.

Skill nødvendige utgifter som bolig, strøm og mat fra utgifter du lettere kan endre. Regninger som kommer sjeldnere enn hver måned, må også få plass.

Ved å sette av litt hver måned unngår du at en kjent årsregning blir en overraskelse. Sammenlign planen med forbruket underveis.

Et regneeksempel: Du får 28 000 kroner utbetalt, bruker 24 000 på månedlige utgifter og setter av 1 000 til kjente årsregninger. Da er 3 000 igjen, ikke 4 000. Dette er bare et eksempel på beregning, ikke anbefalte levekostnader. Pengene som er igjen kan blant annet bygge en buffer for uventede utgifter, slik at en reparasjon ikke straks må finansieres med et dyrt lån.

Boligvalg påvirker både månedlige utgifter og penger som bindes opp. Ved leie bør du kontrollere hva husleien og avtalen omfatter. Et depositum er sikkerhet på en særskilt konto i leietakerens navn, ikke en vanlig innbetaling til utleiers konto eller penger du fritt kan bruke i månedsbudsjettet. Ved eie må du vurdere både renter, avdrag og andre boligkostnader; lånebetalingen alene viser ikke hele kostnaden.

Bruttolønn er lønn før trekk; nettolønn er beløpet som utbetales etter trekk. Lønnsslippen viser beregningen, blant annet skatt. Det er nettobeløpet du kan bruke i budsjettet, ikke tallet i arbeidsavtalen alene.

I den vanlige skatteordningen bygger skattekortet på anslag for året og styrer hvor mye arbeidsgiveren trekker på forskudd. Skattemeldingen gjelder året som er gått og må kontrolleres; skatteoppgjøret viser den endelige beregningen. Feil anslag kan føre til for lite eller for mye trekk. Enkelte utenlandske arbeidstakere har en egen ordning med kildeskatt på lønn, så kontroller hvilken ordning du er i.

Skatt finansierer blant annet skole, helsetjenester og inntektssikring. Vi kan bidra mest i noen livsfaser og trenge mer støtte i andre. At du betaler skatt, gir likevel ikke automatisk rett til alle NAV-ytelser: medlemskap, inntekt og andre vilkår vurderes for den enkelte ordningen. Riktige opplysninger gjør at rettigheter og plikter kan vurderes korrekt.

Sykepenger er et eksempel på inntektssikring ved sykdom eller skade. En sykmelding beskriver arbeidsuførhet; den avgjør ikke alene retten til utbetaling. Arbeidssituasjon, opptjening og andre vilkår har betydning. Undersøk derfor NAVs regler for din situasjon, framfor å anta at alle får samme beløp fordi de er syke.

Nominell rente viser renten uten alle gebyrene. Effektiv rente tar med gebyrer og er nyttig når du sammenligner lån med samme beløp og løpetid.

Les også totalbeløpet som skal betales tilbake. Et lavt månedsbeløp kan skyldes lang nedbetalingstid og bety høyere samlet kostnad.

Flytende rente kan endre seg, mens fast rente bindes for en avtalt periode. Spør hva en renteøkning gjør med budsjettet, og hvilke vilkår som gjelder hvis du endrer avtalen.

En betalingsfrist forteller når pengene skal være betalt. Oversitter du fristen, kan renter og gebyrer gjøre kravet større.

Å la være å åpne brev fjerner ikke gjelden. Skaff oversikt over hvem du skylder penger, og kontakt kreditor tidlig for å diskutere en realistisk løsning.

NAV tilbyr gratis økonomi- og gjeldsrådgivning. Ta med dokumentasjon på inntekter, utgifter og gjeld til møtet.

Hvis kravet er feil, bør du forklare skriftlig hva du bestrider.

Ved netthandel fra en næringsdrivende har du som hovedregel angrerett, med unntak for enkelte varer og tjenester. Den vanlige fristen er 14 dager, og selgeren skal få beskjed om at du angrer.

Ved kjøp i en vanlig butikk er bytte eller åpent kjøp normalt butikkens egen ordning. Reklamasjon er noe annet: da mener du at varen eller tjenesten har en mangel.

Ta vare på kvittering og kommunikasjon, og velg riktig grunnlag når du kontakter selgeren.