پسانداز در صندوقهای سرمایهگذاری به این معنی است که پول شما سهام کوچکی را در بسیاری از شرکتها خریداری میکند، و حسابهای سرمایهگذاری سهام (ASK) به شما اجازه میدهد تا صندوقهای سهام را بدون پرداخت مالیات تا زمانی که پول را برداشت کنید، خرید و فروش کنید. این راهنما چگونگی شروع، تفاوتهای انواع صندوق و چگونگی کارکرد مالیات را تا سال ۲۰۲۶ توضیح میدهد.
بسیاری از تازهوارد پول پسانداز خود را با نرخ بهره کم روی یک حساب بانکی معمولی نگاه میدارند. در طول سالها، آنها قدرت خریدی خود را به دلیل افزایش قیمتها از دست میدهند. پسانداز کردن مقداری در صندوقهای سرمایهگذاری یکی از راههای اجازه دادن به پول برای رشد است. به یاد داشته باشید که تمام پسانداز در سهام نیز میتواند در ارزش کاهش یابد – بنابراین صندوقهای سرمایهگذاری بهترین گزینه برای پولی است که شما در سالهای نزدیک به آن نیاز ندارید.
صندوق چیست و چه انواعی وجود دارند؟
صندوق یک کیسه پول مشترک است که در آن بسیاری از پساندازکنندگان پول خود را میریزند، و یک مدیر سرمایه برای کل کیسه اوراق بهادار میخرد. به اینترتیب، شما ریسک را در بسیاری از شرکتها توزیع میکنید حتی با یک مبلغ کوچک. دو نوع اصلی عبارتاند از:
- صندوقهای سهام در سهام شرکتها سرمایهگذاری میکنند. آنها بیشتر نوسان میکنند، اما از لحاظ تاریخی بالاترین بازدهی را در طول زمان میدهند. برای پسانداز حداقل پنج سال مناسب هستند.
- صندوقهای بدهی پول را به دولت و شرکتها وام میدهند. آنها کم نوسان میکنند و بازدهی کمتر اما پایدارتری را میدهند. برای پسانداز کوتاهتر مناسب هستند.
یک صندوق شاخص یک صندوق سهام است که فقط بازار را دنبال میکند به جای اینکه یک مدیر سرمایه سهام را انتخاب کند. هزینههای کم را میدهد – اغلب کمتر از ۰٫۳ درصد در سال – در برابر ۱–۲ درصد در یک صندوق که به صورت فعال مدیریت میشود. در طول سالها، هزینههای کم برای نتیجه نهایی بسیار اهمیت دارند. کمیسیون نظارت مالی نروژ نظارت بر شرکتهای صندوق دارد، بنابراین پول شما حتی اگر شرکت ورشکست شود، محفوظ نگاه داشته میشود.
حسابهای سرمایهگذاری سهام (ASK) چیست؟
حسابهای سرمایهگذاری سهام (ASK) یک حساب رایگان نزد بانک یا تامینکننده صندوق است که در آن میتوانید سهام و صندوقهای سهام درجشده را جمعآوری کنید. مزیت بزرگ مالیات است: میتوانید در داخل حساب به اندازه دلخواه بین صندوقها خرید و فروش کنید بدون پرداخت مالیات بر سود تا زمانی که پول بیشتری برای بیرون ببرید از آنچه خود وارد کردهاید. سود سهام نیز بدون مالیات در داخل حساب جمع میشود.
این به این معنی است که میتوانید بدون صورتحساب مالیاتی هر سال بین صندوقها تبدیل کنید یا در طول راه سود بگیرید. مالیات تنها در روزی میآید که بیشتر از آنچه خود وارد کردهاید برداشت کنید. توجه داشته باشید که ASK فقط برای صندوقهای سهام و سهام است – صندوقهای بدهی مناسب نیستند برای ASK. برای صندوقهای بدهی و صندوقهای ترکیبی، یک حساب صندوق معمولی استفاده میشود.
چگونه سود در سال ۲۰۲۶ مالیاتشده است
سود و سود سهام بر سهام و صندوقهای سهام به طور یکسان مالیاتشده است. در سال ۲۰۲۶، نرخ مالیات موثر ۳۷٫۸۴ درصد است. این رقم با این روند به دست میآید که سود ابتدا با ضریب ۱٫۷۲ ضرب میشود و سپس با نرخ مالیات عمومی ۲۲ درصد مالیاتشده است.
شما یک کسر کوچک دریافت میکنید که کسر سپری نام دارد. این قبل از محاسبه مالیات از سود کسر میشود و مالیات شما را کاهش میدهد. برای سال درآمدی ۲۰۲۵، نرخ سپری ۳٫۶ درصد از آنچه شما پسانداز کردهاید است. برای مثال، اگر ۱۰۰۰۰۰ کرون پسانداز کردهاید، کسر سپری ۳۶۰۰ کرون در آن سال است. سپری استفادهنشده برای سالهای بعد ذخیره میشود. صندوقهای بدهی متفاوت مالیاتشدهاند: سود در آنها به عنوان درآمد معمولی محسوب میشود و با نرخ مالیات ۲۲ درصد، بدون افزایش مالیاتشده است.
چگونه شروع کنید، گام به گام
۱. نظم اساسی را داشته باشید. شما به شماره تولد نروژی یا شماره d، BankID و هویت دیجیتالی و حساب بانکی نروژی نیاز دارید. ۲. بودجه تعیین کنید. فقط پولی را پسانداز کنید که در سالهای آتی به آن نیاز ندارید. برای یادگیری چگونگی ایجاد بودجه، راهنمای ما را درباره اقتصاد شخصی در نروژ مطالعه کنید. ۳. حساب سرمایهگذاری سهام باز کنید نزد یک بانک یا تامینکننده صندوق. رایگان است و با استفاده از BankID تنها چند دقیقه طول میکشد. ۴. یک صندوق شاخص گسترده با هزینههای کم را انتخاب کنید اگر تازهکار هستید، و پسانداز ماهانه ثابتی را تنظیم کنید. به اینترتیب، هم زمانی که بازار گران است و هم زمانی که ارزان است، به طور یکنواخت خریداری میکنید. ۵. پول را بگذارید. صندوقها در کوتاهمدت نوسان میکنند. از لحاظ تاریخی، پسانداز مداوم در طول سالها و عدم فروش در ترس هنگام سقوط بازار سود میدهد.
به یاد داشته باشید که صندوقهای سرمایهگذاری با کارتهای اعتباری و وامهای مصرفی یکی نیستند – همیشه قبل از پسانداز در سهام، بدهیهای گران را بپردازید. شما سود و صندوق را در اظهارنامه مالیاتی معمولی گزارش میدهید، اما مبالغ معمولاً از قبل پر شدهاند. در SamfunnPrep، ما راهنمایهای عملی پول و مالیات را در ابزارهای ما جمعآوری میکنیم تا شما به سرعت پاسخها را پیدا کنید.
تلههای معمول برای تازهکاران
وقتی شروع میکنید، انجام اشتباهات کوچک آسان است. در اینجا موارد معمولترین آنها آمدهاند:
- هنگام سقوط بازار فروخت نکنید. ارزش نوسان میکند، اما از لحاظ تاریخی صندوقهای سهام گسترده افزایشیافتهاند. کسی که در ترس فروخت، تلفات را قفل میکند.
- به هزینهها نگاه کنید. یک صندوق که ۲ درصد در سال دریافت میکند، بسیاری از بازدهی را در ۲۰ سال میخورد. صندوقهای شاخص گسترده با هزینههای کم را انتخاب کنید.
- برای پسانداز در صندوقهای سهام وام نگیرید. نرخ بهره یک وام مصرفی تقریباً همیشه از بازدهی مورد انتظار بیشتر است.
- تحویل ماهانه ثابت را تنظیم کنید. پسانداز ماهانه خودکار باعث میشود که بدون تفکر آن را انجام دهید.
برای شروع به پول زیادی نیاز ندارید. بسیاری از صندوقها به شما اجازه میدهند چند صد کرون در ماه شروع کنید.
خلاصه کوتاه
صندوقهای سهام ریسک شما را در بسیاری از شرکتها توزیع میکنند، صندوقهای شاخص هزینهها را کم نگاه میدارند، و حسابهای سرمایهگذاری سهام مالیات را تا زمانی که پول را برداشت کنید، به تعویق میاندازند. مالیات موثر بر سود سهام در سال ۲۰۲۶ ۳۷٫۸۴ درصد است، اما کسر سپری آن را کمی کاهش میدهد. کم شروع کنید، به طور منظم پسانداز کنید و به طولمدت فکر کنید.
اقتصاد شخصی و مالیات نیز بخشی از برنامه درسی آزمون دانش اجتماعی هستند – به صورت رایگان در SamfunnPrep تمرین کنید.
