Innboforsikring dekker dine egne eiendeler – klær, møbler, PC og annet du eier – mot brann, vann og tyveri. Også du som leier trenger den. Utleiers forsikring dekker bygningen, ikke tingene dine.
Hva er innboforsikring?
Innboforsikring er en forsikring for tingene dine hjemme. Den erstatter eiendeler du eier, hvis de blir skadet eller stjålet. Innbo er alt løsøre du ville tatt med deg i en flyttebil: møbler, klær, elektronikk, kjøkkenutstyr og bøker.
Mange nykommere tror at forsikring bare er for dem som eier bolig. Det stemmer ikke. Alle som bor et sted, har verdier de kan miste. På SamfunnPrep finner du en egen guide om forsikring i Norge for nykommere, der innboforsikring står øverst på listen over det du bør ha først.
Dekker utleiers forsikring tingene mine?
Nei. Utleiers forsikring dekker ikke dine private eiendeler. Dette er den dyre misforståelsen mange leietakere gjør.
Når du leier, har utleier en bygningsforsikring (også kalt husforsikring). Den dekker selve bygningen og fast inventar, som kjøkkeninnredning og gulv. Den dekker ikke klærne, PC-en eller møblene dine.
Brenner leiligheten, erstatter utleiers forsikring veggene – men ikke tingene inni. Blir det innbrudd, dekker den ingenting av det som ble stjålet fra deg. For å få dekket dine egne eiendeler trenger du innboforsikring.
Noen utleiere krever i leiekontrakten at du har innboforsikring. Selv om det ikke står der, er den like nødvendig. Innboforsikring har heller ingenting med depositumet å gjøre: depositumet sikrer utleier mot skade og manglende husleie, mens innboforsikringen sikrer deg.
Slik dekker byggforsikring og innboforsikring ulike ting
Tabellen viser hvem som betaler i typiske situasjoner (per 2026):
| Situasjon | Utleiers bygningsforsikring | Din innboforsikring |
|---|---|---|
| Brann skader veggene | Dekker | Dekker ikke |
| Brann ødelegger møblene dine | Dekker ikke | Dekker |
| Innbrudd – PC-en din stjeles | Dekker ikke | Dekker |
| Vann fra rør skader gulvet | Dekker | Dekker ikke |
| Du oversvømmer naboen under | Dekker ikke | Dekker (ansvar) |
Hva dekker innboforsikring?
Innboforsikring dekker fysisk skade på tingene dine fra de vanligste uhellene hjemme. En standard innboforsikring dekker som regel (per 2026):
- Brann, lynnedslag og skade fra elektrisk feil.
- Vann som lekker fra rør, oppvaskmaskin eller vaskemaskin.
- Tyveri og innbrudd, og hærverk på tingene dine.
- Naturskade, som storm og flom.
I tillegg får du nesten alltid to ekstra deler med på kjøpet:
- Ansvarsforsikring (privatansvar). Den dekker hvis du uforvarende skader andre eller andres ting og må betale erstatning. Eksempel: du glemmer å skru av springen, og vannet renner ned til naboen under.
- Rettshjelpsforsikring. Den dekker advokat og saksomkostninger hvis du havner i en tvist, for eksempel med utleier. Hos flere selskaper dekkes inntil 100 000 kroner i én sak (per 2026).
Disse to delene er verdt mye alene. Mange leietakere vet ikke at de allerede har ansvars- og rettshjelpsdekning i innboforsikringen sin.
Hva koster innboforsikring for en leietaker?
Innboforsikring er billigere enn folk tror – ofte rundt 100 kroner i måneden. Prisen avhenger av forsikringssummen og hvor du bor.
Forsikrer du innbo for 500 000 kroner, ligger prisen som regel mellom 500 og 1 500 kroner i året (per 2026). Har du dyrt innbo over 2 millioner kroner, kan prisen bli fra 1 000 til over 4 000 kroner i året. Bor du i et område med mye innbrudd, blir prisen litt høyere enn på et rolig sted.
Prisforskjellene mellom selskapene er store, så du kan spare mye ved å sammenligne. Forbrukerrådet driver Finansportalen, der du kan sammenligne pris på innboforsikring fra alle selskaper. Der ser du også om et fagforenings- eller medlemskap gir deg rabatt.
Hva er egenandel, og hvor mye er den?
Egenandel er beløpet du betaler selv ved en skade – resten dekker forsikringen. Prinsippet er det samme som i bilforsikring: du tar en del av regningen, selskapet tar resten.
Hos de fleste selskaper er standard egenandel på innbo mellom 3 000 og 4 000 kroner for vanlige skader (per 2026). To skadetyper har egne, faste egenandeler:
- Naturskade: 8 000 kroner. Dette beløpet er bestemt i lov og er likt i alle selskaper i 2026.
- Rettshjelp: 4 000 kroner pluss 20 prosent av kostnadene i saken.
Lav egenandel gir litt høyere pris, og omvendt. Ved små skader under egenandelen får du ingenting utbetalt, så det lønner seg ikke å melde dem.
Slik setter du riktig forsikringssum
Forsikringssummen er den samlede verdien av alt innboet ditt. Sett den så nær den virkelige verdien som mulig – verken for lavt eller for høyt.
Setter du summen for lavt, er du underforsikret. Da får du bare en del av tapet erstattet, selv ved en liten skade. Setter du den for høyt, betaler du for mye i pris uten å få mer igjen.
Regn med gjenanskaffelsesverdi: hva det koster å kjøpe alt nytt i dag, ikke hva du betalte den gangen. Finans Norge har en gratis innbokalkulator som gir deg en veiledende forsikringssum ut fra antall rom og personer i husstanden. En liten husstand havner ofte rundt 400 000–500 000 kroner. Husk å oppdatere summen når du kjøper noe dyrt, som ny PC eller sykkel.
Slik kjøper og bytter du
Du kan tegne innboforsikring på nett, på telefon eller i banken din. Du kan bytte selskap når som helst. Kjøper du på nett eller telefon, har du dessuten 14 dagers angrerett, på samme måte som ved andre forbrukerkjøp med angrerett og reklamasjon.
SamfunnPrep har også en sjekkliste for din første uke i Norge, der forsikring er ett av de praktiske punktene du bør ordne tidlig.
Regler om bolig, forbruk og forsikring er en del av pensum til samfunnskunnskapsprøven. På SamfunnPrep kan du øve gratis på nettopp slike spørsmål.
