وام شروع (Startlån) یک وام مسکن از شهرداری است، توسط Husbanken تمویلشده، برای کسانی که به مدت طولانی وام معمولی بانک نمیگیرند. وام شروع معمولی معمولاً نیاز به سرمایه اولیه ندارد و میتواند کل هزینه خرید را پوشش دهد.
بسیاری از افراد فکر میکنند که داشتن یک خانه خود بدون سرمایه اولیهای که ذخیره شده است غیرممکن است. اما یک راه عمومی وجود دارد که کمتر مردم آن را میشناسند: وام شروع از شهرداری. این راهنما توضیح میدهد که وام شروع چیست، برای چه کسانی است، آیا به سرمایه اولیه نیاز دارید، چه شرایط وام اعمال میشود و چگونه درخواست دهید. تمام قواعد و نرخها توسط Husbanken تا تاریخ 8 جولای 2026 تأیید شدهاند.
وام شروع چیست و چه کسی پول را به شما میدهد؟
وام شروع یک وام مسکن است که برای کمک به افرادی که نمیتوانند از بانک معمولی وام بگیرند، برای ورود به بازار مسکن یا حفظ مسکنی که دارند، طراحی شده است. درک این نکته مهم است که چه کسی چه میکند:
- شهرداری کسی است که وام را میدهد و درخواست شما را تصویب میکند. همچنین پس از آن وام را مدیریت میکند.
- Husbanken (بانک مسکن دولتی) شهرداریها را تمویل میکند و نرخ و چارچوب سازمان را تعیین میکند.
بنابراین شما از یک بانک معمولی وام نمیگیرید بلکه از شهرداری جایی که زندگی میکنید. وام شروع میتواند برای خرید یک خانه سادگیپسند، سازگاری خانه یا گاهی برای حفظ خانهای که قبلاً دارید استفاده شود.
چه کسی میتواند وام شروع بگیرد؟
وام شروع برای همه نیست. این برای افراد دائماً در مشکل درز بازار مسکن – یعنی افرادی که به مدت طولانی وام معمولی نمیگیرند اما میتوانند وام را بازپرداخت کنند، منظور است. شهرداری باید بر اساس مقررات ابتدا افراد بیشتر در مشکل را اولویت دهد.
گروههای معمولی عبارتند از:
- خانوادههای با فرزندان که به یک خانه پایدار و ایمن نیاز دارند. این یک گروه اولویت است.
- افرادی که میتوانند وام را بازپرداخت کنند اما نتوانستهاند سرمایه اولیه را ذخیره کنند.
- دریافتکنندگان بازنشستگی یا کمک اجتماعی با درآمد پایدار اما پایین.
- افرادی که خطر فروش خانهای را دارند که دارند.
اگر شما اخیراً به نروژ رفتهاید و مدت زیادی در اینجا نبودهاید و درآمد ثابتی ندارید، وام شروع کمتر درخواستشده است. اما اگر شما مدتی در اینجا ساکن بودهاید، درآمد پایدار دارید و تنها سرمایه اولیه ندارید، ممکن است ارزش داشته باشد که بررسی کنید. خانوادههای با فرزندان که در یک خانه مناسب نیستند، در برخی موارد میتوانند به سرعت وام شروع دریافت کنند – نیاز فرزندان برای پایداری برای شهرداری وزن سنگینتری دارد.
یک پیششرط مهم این است که شما واقعاً وام معمولی نمیگیرند از یک بانک. یک یادداشت پرداخت میتواند شما را از وامهای معمولی بانک محروم کند و سپس وام شروع میتواند یک گزینه باشد – اما تنها اگر میتوانید وام را بازپرداخت کنید.
آیا برای وام شروع به سرمایه اولیه نیاز دارید؟
این تفاوت بزرگی است نسبت به یک وام مسکن معمولی: وام شروع معمولاً نیاز به سرمایه اولیه ندارد و اساساً میتواند تمام هزینه خرید را با هزینهها پوشش دهد. این دقیقاً دلیل وجود این سازمان است – برای آن دسته افرادی که شرط سرمایه اولیه آنها را در بانک متوقف میکند.
یک وام مسکن معمولی معمولاً حداقل 10 درصد سرمایه اولیه و یک آزمایش برای اینکه آیا میتوانید نرخهای بالاتر را تحمل کنید، نیاز دارد. این شرایط برای یک وام شروع معمولی اعمال نمیشوند. مهمترین چیزی که شهرداری قضاوت میکند توانایی بازپرداخت شماست: آیا درآمد کافی دارید که وام را علاوه بر هزینههای معمولی و ضروری مانند غذا، لباس، برق و تفریح در طول زمان پرداخت کنید؟ اگر میتوانید، میتوانید حتی بدون پولهای ذخیرهشده وام بگیرید. داشتن نظری بر روی اقتصاد شخصی خود در نروژ به شما کمک میکند تا ارزیابی کنید آیا یک وام واقعبینانه است.
نرخ سود و دوره بازپرداخت وام شروع چیست؟
وام شروع شرایط مطلوب خود را توسط Husbanken تعیینشده دارد. میتوانید نرخ سود متغیر را انتخاب کنید که میتواند بالا و پایین برود یا نرخ سود را برای 3، 5، 10 یا 20 سال ثابت کنید. دوره بازپرداخت طولانی است که یک پرداخت ماهانه پایینتر را میدهد.
| شرایط | چه چیزی اعمال میشود (تا 8 جولای 2026) |
|---|---|
| سرمایه اولیه | وام شروع معمولی: معمولاً نیاز ندارد |
| نرخ سود | سود متغیر از حدود 4,03 % از 1 جولای 2026 یا ثابت (3، 5، 10 یا 20 سال) |
| دوره بازپرداخت | معمولاً تا 30 سال، تا 50 سال در اقتصاد ضعیف |
| تاخیر پرداخت | تا 8 سال اما معمولاً بدون آن داده میشود |
| افزوده شهرداری | شهرداری میتواند تا 0,25 نقطه درصدی برای مدیریت اضافه کند |
در دورههای سختی میتوانید برای تاخیر پرداخت تا هشت سال درخواست دهید، یعنی برای مدتی فقط سود و نه کل وام را پرداخت کنید. Husbanken معمولاً وام را بدون دوره تاخیر پرداخت میدهد. اگر بعداً با مشکل پرداخت روبرو شوید، باید در اسرع وقت با شهرداری تماس بگیرید – آنها معمولاً میتوانند شرایط را تغییر دهند.
طریقه درخواست وام شروع
درخواست به شهرداری میرود اما فرم خود در Husbanken قرار دارد. بدین گونه انجام میدهید:
- شما از طریق الکترونیکی در startlan.husbanken.no درخواست میدهید و با شناسه الکترونیکی وارد میشوید (مثلاً BankID، Buypass یا Commfides).
- شما باید درآمد، بدهی و هزینههای خود را مستند کنید و توضیح دهید چرا از بانک معمولی وام نمیگیرند.
- شهرداری درخواست را بررسی میکند، تصمیم میگیرد آیا شما وام میگیرید یا نه و میزان وام را بر اساس توانایی بازپرداخت شما محاسبه میکند.
- اگر پاسخ بله باشد، وام شروع میتواند با کمک تاسیس برای افرادی با درآمد بسیار پایین یکی شود اگر وام تنهایی کافی نباشد.
اگر شناسه الکترونیکی ندارید میتوانید از شهرداری برای کمک در درخواست بخواهید. بهتر است قبل از وقت با دفتر مسکن شهرداری تماس بگیرید – آنها میتوانند بگویند که آیا شما در اصل به این گروه تعلق دارید یا خیر.
وام شروع برای کسانی که برای اولین بار خانه میخرند: یک برنامه آزمایشی جداگانه
به علاوه وام شروع معمولی یک برنامه آزمایشی برای کسانی که برای اولین بار خانه میخرند وجود دارد که از 1 جولای 2024 باز شد. Husbanken 2 میلیارد کرون را برای این برنامه در 2026 اختصاص داده است که در شهرداریهای انتخابشده توزیع میشود تا موقعی که پول تمام شود.
این برنامه وسیعتر است اما دارای قوانین خاص خود:
- این در اساس برای کسانی است که هرگز خانه نداشتهاند.
- شما باید ابتدا یک بانک معمولی را امتحان کنید و سلب کنید یا یک پیشنهاد که برای خرید یک خانه مناسب بسیار کوچک است.
- شما باید حدود 5 درصد سرمایه اولیه از ارزش بازار خانه تهیه کنید.
- وام در شهرداری برای 10 سال باقی میماند سپس باید آن را در یک بانک خصوصی دوباره تمویل کنید.
موعد درخواست معمولاً 1 ژوئن هر سال است یا تا اینکه بودجه تمام شود. از شهرداری خود بپرسید آیا این برنامه آزمایشی در محلتان اعمال میشود یا خیر.
وام شروع، وام مسکن معمولی و سایر برنامههای حمایتی
وام شروع یک بخش از پازل مسکن است. برای درک کل تصویر مفید است که برنامههای دیگری را بشناسید:
- وام مسکن معمولی: الزامات سرمایه اولیه و درآمد سختگیرانهتر است – راهنمای خریدن خانه در نروژ برای مهاجران را بخوانید.
- کمک مسکن: کمک ماهانه برای هزینههای مسکن برای افراد با درآمد پایین، همچنین برای مستاجران – راهنما را در مورد کمک مسکن در 2026 ببینید.
بازار مسکن و طرحهای وام نروژی بخشی از دانش اجتماعی است که به عنوان یک تازهآمد به نروژ هم در زندگی روزمره و هم در آزمون دانش اجتماعی با آن روبرو میشوید. میتوانید به صورت رایگان با مواضیع مشابه تمرین کنید با SamfunnPrep – بهتر است با فهرست کنترل عملی برای هفته اول شروع کنید.
خلاصه کوتاه
- وام شروع یک وام مسکن از شهرداری (توسط Husbanken تمویلشده) برای افراد دائماً در مشکل است که وام معمولی نمیگیرند اما میتوانند بازپرداخت کنند.
- وام شروع معمولاً به سرمایه اولیه نیاز ندارد و میتواند کل خرید را پوشش دهد; شهرداری توانایی بازپرداخت شما را ارزیابی میکند و دوره بازپرداخت طولانی دارد، معمولاً تا 30 سال.
- شما در startlan.husbanken.no درخواست میدهید و شهرداری درخواست را بررسی میکند – بهتر است قبل از وقت با دفتر مسکن تماس بگیرید. خانوادههای با فرزندان یک گروه اولویت هستند.
