# Подати скаргу на страховку: терміни, франшиза та бонус

Як правильно подати скаргу на страховку: річний термін, який скасовує позов, коли мала шкода не окупається, і безплатне право на скаргу, коли страхова компанія відмовляє.

Canonical: https://samfunnprep.no/uk/articles/melde-skade-forsikring-norge
Language: uk-UA
Publisher: SamfunnPrep
Author: Hlib Suslov
Published: 2026-07-21T23:14:11.056+00:00
Modified: 2026-10-22T15:12:21.426313+00:00
AI use policy: https://samfunnprep.no/ai-policy.txt

## Key takeaways

- Термін подання — один рік (FAL § 8-5) Повідомте про шкоду без непотрібної затримки, а найпізніше один рік після того, як ви дізналися про це. Після цього ви втрачаєте всю компенсацію, незалежно від того, наскільки законний позов.
- Малі шкоди рідко варто повідомляти Франшиза (типово 3 000–8 000 kr) вираховується в будь-якому випадку, і повідомлена шкода може підняти ціну. На автомобілі один збиток коштує максимум близько 10 процентних пункти бонусу у 2026 році.
- Скарга до Фінансової комісії безплатна Вимагайте письмової відмови, подайте скаргу всередину, і посланець справу до Фінансової скаржної комісії протягом шести місяців. У 2025 році споживачі отримали перемогу в 35 відсотках справ.

Подати скаргу на страховку — це ваше право, а не послуга, яку вам надає компанія. Але законний позов може загинути в мовчанні: вам потрібно повідомити про шкоду без непотрібної затримки, а найпізніше протягом одного року після того, як ви дізналися про це (закон про договори страхування § 8-5). Якщо ви дотримуєтеся процедури, гроші ваші.

Цей посібник від SamfunnPrep про те, як користуватися страховкою — не про те, як її вибрати. Якщо вам потрібен огляд того, які [страховки вам потрібні](https://samfunnprep.no/uk/articles/forsikring-norge-nykommere), прочитайте це спочатку.

## Як подати скаргу — три кроки в один день

Коли щось трапляється, ви робите три речі в один день: обмежуєте шкоду, документуєте її та подаєте звіт. Подання скарги на страховку найшвидше відбувається через цифровий формуляр компанії.

- **Обмежте шкоду.** У вас є обов'язок порятунку (§ 4-10): перекрийте воду, закрийте розбите вікно, захистіть місце. Розумні заходи покриває компанія (§ 6-4) — зберігайте квитанції.
- **Задокументуйте все.** Зробіть фото та зберіть квитанції та докази власності та вартості. На вас лежить бремя доказу, і Фінансова скаржна комісія нагадує, що самих фотографій часто недостатньо.
- **Подайте скаргу.** Використовуйте формуляр подання скарги. При крадіжці, крадіжці та вандалізмі потрібне повідомлення поліції: подайте цифровий звіт на anmeldelse.politiet.no з BankID та надішліть номер справи компанії.

Після цього компанія оцінює шкоду (оцінка або огляд) та пропонує ремонт або грошовий розрахунок. Вона повинна сплатити, як тільки відповідальність буде з'ясована (§ 8-2), і ви маєте право на відсотки, коли минуло два місяці (§ 8-4).

## Терміни, які молчки скасовують ваш позов

Три терміни визначають, чи вижив ваш позов, і всі вони знаходяться в законі про договори страхування (FAL). Якщо ви порушите хоча б один, ви втратите гроші.

| Термін | Що це означає | Параграф | Що сталося, якщо ви його порушили |
| --- | --- | --- | --- |
| Один рік | Подайте скаргу протягом одного року після того, як ви дізналися про це | FAL § 8-5 перший пункт | Ви втрачаєте все право на компенсацію |
| Три роки | Позов закінчується три роки після закінчення року, в якому ви дізналися (найпізніше десять років після події) | FAL § 8-6 | Позов закінчився, і компанія не має платити |
| Шість місяців | Після письмової відмови у вас є шість місяців, щоб подати справу до суду або Фінансової скаржної комісії | FAL § 8-5 другий пункт | Ви втрачаєте право переслідувати позов |

Час починається, коли ви отримуєте **знання про це** — не день, коли сталася шкода. Шеститижневий термін починається тільки тоді, коли ви отримаєте письмову відмову з вказаним терміном. Скарга до Фінансової скаржної комісії перерває його.

## Правильна інформація — і що означає «грубо недбалість»

Ви повинні надати правильну та повну інформацію як при укладанні страховки (§ 4-1), так і при поданні скарги. Якщо ви упустили обов'язок розкриття інформації, відповідальність може бути зменшена або зникнути (§ 4-2). Якщо ви навмисно кажете щось неправильне, щоб отримати більше, ніж вам належить, ви можете втратити весь позов — і компанія може скасувати всі ваші контракти (§ 8-1).

Компанія може скоротити компенсацію тільки якщо ви діяли **грубо недбало** або навмисно (§ 4-9). Звичайна недбалість — помилка — ніколи не може бути використана проти вас, і **компанія несе бремя доказу** грубої вини. Свіжий приклад: чоловік на електричному скутері, який їхав на червоне світло, втратив 100 відсотків компенсації (Фінансова скаржна комісія, справа 2025-1105).

## Чи варто повідомляти про шкоду?

Не завжди. Франшиза вираховується з кожної виплати незалежно від того, наскільки мала шкода, тому мала шкода може дати майже нічого — а водночас може підняти вашу ціну.

Франшиза — це фіксована сума. Рівні варіюються від компанії до компанії, тому перевірте вашу полісу. Типові рівні станом на 21 липня 2026:

| Страховка | Звичайна франшиза (2026) |
| --- | --- |
| Домашній вміст, звичайна шкода | 3 000–4 000 kr |
| Автомобіль, каско | ви обираєте сам, часто близько 8 000 kr (6 000–20 000 kr) |
| Туристична страховка (весь рік) | часто 0 kr |
| Природна шкода | 8 000 kr — встановлено в постанові |

Франшиза при природній шкоді — це не вибір компанії: вона встановлена на 8 000 крон у постанові про страхування природної шкоди (§ 6). Інші рівні встановлюють самі компанії.

Порахуйте перед тим, як повідомляти: якщо шкода становить 4 500 крон, а франшиза 4 000, ви отримуєте 500 крон — але шкода реєструється і може підняти ціну при поновленні. Gjensidige сам говорить, що багато людей платять невеликі автошкоди з власної кишені, коли вартість не перевищує франшизу. **Порівняйте виплату мінус франшиза проти втрати ціни та бонусу спочатку.**

## Скільки бонусу ви втратите на страховці автомобіля?

На [страховці автомобіля](https://samfunnprep.no/uk/articles/bilforsikring-norge) ви втрачаєте в 2026 році, як правило, максимум 10 процентних пункти бонусу на шкоду у великих компаніях — набагато менше, ніж старих 30. Це варіюється від компанії до компанії.

Лестниця бонусу зазвичай йде від 10 до 75 відсотків, і ви піднімаєтеся на 10 процентних пункти за кожен рік без шкоди. Один збиток ніколи не відбирає у вас більше ніж один рівень; у If ви втрачаєте тільки 0–5 процентних пункти на верхньому бонусі. Втрата вступає в силу при наступному поновленні, і ви окупаєте його приблизно за один рік без шкоди на один рівень.

Деякі типи шкоди **ніколи** не дають втрати бонусу: пожежа, крадіжка, порятунок, скло та наїзд на тварину. Вкрадений автомобіль або тріщина в шибі вам не коштує бонусу. Бонус переходить до нової компанії, якщо ви мали автостраховку протягом останніх трьох років.

На домашньому вмісту немає офіційного бонусу, але історія шкоди впливає на ціну: Finans Norge підтверджує, що премія заснована на ризику, історичному розвитку шкоди та рівні витрат. Багато невеликих позовів можуть зробити вас дорожчим — і складніше перейти.

## Страховка, яку ви забуваєте, що у вас є

Многие люди мають покриття, які вони ніколи не використовують. Перевірте це перед тим, як купувати щось додаткове — або дозволяти позову пройти.

- **Юридична допомога та відповідальність у домашній страховці.** Домашня страховка зазвичай включає вбудовану юридичну допомогу близько 100 000 крон (франшиза 4 000 kr плюс 20 відсотків) та покриття відповідальності до близько 5 мільйонів крон. Юридична допомога покриває спори щодо житла, покупки та сусідських стосунків. Суми варіюються. Тут також застосовується річний термін (§ 8-5), і Асоціація адвокатів попереджає, що люди подають занадто пізно.
- **Ваш профспілка.** Багато профспілок включають домашню страховку та допомогу адвоката в членство, наприклад через LOfavør.
- **Кредитна карта.** Якщо ви заплатили мінімум 50 відсотків подорожі кредитною карткою, у вас часто є [туристична страховка](https://samfunnprep.no/uk/articles/reiseforsikring-norge) на купівлі — відміна, затримка, багаж та домашній транспорт. Прочитайте умови карти.
- **Виробнича травма повідомляється NAV.** Якщо ви отримаєте травму на роботі, це трудова травма, яка повідомляється NAV (установа праці та добробуту), а не вашій власній компанії ([закон про народну пенсію § 13-14](https://lovdata.no/lov/1997-02-28-19/%C2%A713-14)).

## Коли компанія каже «ні»

Якщо ви отримаєте відмову, шлях скарги безплатний. Завжди вимагайте письмової відмови, спочатку подайте скаргу всередину компанії, а потім посланецтво Фінансовій скаржній комісії.

Кожна компанія повинна мати внутрішній порядок скарг, де **інший** обробник розглядає справу заново, часто омбудсмен. Фінансова скаржна комісія може розглядати тільки справи, з якими компанія закінчила.

Обробка в секретаріаті безплатна. Подайте скаргу до закінчення термінів — пам'ятайте про шеститижневий термін після письмової відмови (§ 8-5). Орган повинен вирішити справу протягом 90 днів. У 2025 році споживачі отримали повну або часткову перемогу в 35 відсотках справ, які вирішив секретаріат.

Вирішення **не мають юридичної сили.** Але компанія, яка не приймає рішення на вашу користь, повинна покрити як власні витрати на справу, так і ваші, якщо справа йде до суду (закон про фінансові підприємства § 16-3). На практиці компанії зазвичай дотримуються комісії. Справи про природну шкоду йдуть до окремої комісії.

## Зміна страхової компанії

Ви можете перенести страховку на іншу компанію будь-коли в році з мінімум однієї місячною попередженням без комісії (§ 3-6). Ви вказуєте, до якої компанії ви переходите, і отримуєте повернення невикористаної премії місяць за місяцем (§ 3-9).

Пастка — відкрита справа: не переходьте, поки у вас є невирішена скаржна справа. Повідомлена шкода — і можливий бонус-збиток — слідує за вами, і нова компанія вас оцінює на основі історії шкоди.

## Новинки у 2026

- **Виробнича травма повідомляється цифрово.** З 1 січня 2026 роботодавець повинен повідомити про виробничу травму NAV цифрово. Паперові звіти поступово припиняються.
- **Повідомлення про подорожі UD може анулювати туристичну страховку.** Офіційне повідомлення про подорожі від Міністерства закордонних справ (UD) може зробити всю туристичну страховку недійсною — навіть для шкоди, яка не має нічого спільного з конфліктом. Станом на березень 2026 року такі поради застосовуються до понад 60 країн.
- **Три компанії покидають Фінансову скаржну комісію з 1 липня 2026.** Перевірте, чи ваша компанія все ще зареєстрована перед тим, як подавати скаргу.
- **Менше втрати бонусу.** Те, що один збиток коштує максимум близько 10 процентних пункти, тепер є встановленою нормою.

Багато з цих правил — терміни, франшиза та право на скаргу — є частиною громадської освіти, яку ви зустрічаєте на іспиті з громадської освіти. На SamfunnPrep ви можете практикуватися безплатно, а [перевірка для вашого першого тижня в Норвегії](https://samfunnprep.no/uk/verktoy/forste-uke) допомагає вам налаштувати страховки з самого початку.

## FAQ

### Скільки часу у мене є на подання скарги на шкоду?

Ви повинні повідомити про шкоду без непотрібної затримки, а найпізніше протягом одного року після того, як ви дізналися про це. Після року ви втрачаєте право на компенсацію (закон про договори страхування § 8-5).

### Чи варто повідомляти про малу шкоду?

Часто ні. Франшиза (типово 3 000–8 000 kr) вираховується в будь-якому випадку, і повідомлена шкода може підняти ціну — на автомобілі — і вартість бонусу. Порахуйте, чи виплата мінус франшиза варта того, перед тим як повідомляти.

### Скільки бонусу я втрачу при автомобільній шкоді?

У 2026 році ви зазвичай втрачаєте максимум 10 процентних пункти у великих компаніях (If: 0–5 пункти на верхньому бонусі). Пожежа, крадіжка, порятунок, скло та наїзд на тварину не дають втрати бонусу. Це варіюється від компанії до компанії.

### Чи мушу я подавати заяву поліції про крадіжку, щоб отримати компенсацію?

Так, компанії вимагають повідомлення про крадіжку, крадіжку та вандалізм. Ви можете подати цифровий звіт на anmeldelse.politiet.no з BankID та надіслати номер справи компанії.

### Що я роблю, якщо компанія каже «ні»?

Вимагайте письмової відмови, спочатку подайте скаргу всередину компанії, а потім безплатно до Фінансової скаржної комісії. У вас є шість місяців від письмової відмови, щоб посланець справу далі (закон про договори страхування § 8-5).

### Чи можу я змінити страхову компанію в середині року?

Так. Ви можете передати страховку в будь-коли з однією місячною попередженням, без комісії, і отримати повернення невикористаної премії (закон про договори страхування §§ 3-6 та 3-9). Але не переходьте, поки у вас є невирішена скаржна справа.

## Sources

- [Forsikringsavtaleloven § 8-5 (frist for å melde forsikringstilfellet og for å foreta rettslige skritt)](https://lovdata.no/lov/1989-06-16-69/§8-5)
- [Forsikringsavtaleloven § 8-6 (foreldelse)](https://lovdata.no/lov/1989-06-16-69/§8-6)
- [Forsikringsavtaleloven § 4-9 (sikredes fremkalling av forsikringstilfellet)](https://lovdata.no/lov/1989-06-16-69/§4-9)
- [Forsikringsavtaleloven § 3-6 (forsikringstakerens rett til å avbryte forsikringsforholdet)](https://lovdata.no/lov/1989-06-16-69/§3-6)
- [Slik klager du på forsikring / Regelverk (gratis, gebyr 250 kr, 90 dager, ikke bindende)](https://www.finkn.no/forsikring/klageguide)
- [Finansklagenemnda årsrapport 2025 (medhold-tall og saksmengde)](https://rapport.finkn.no/)
- [Finansforetaksloven § 16-3 (plikt til å dekke sakskostnader hvis nemndas uttalelse ikke aksepteres)](https://lovdata.no/lov/2015-04-10-17/§16-3)
- [Egenandel på innboforsikring (nivåer og rettshjelp 4 000 kr + 20 %)](https://www.gjensidige.no/forsikring/innboforsikring/egenandel)
- [Kaskoforsikring — egenandeler og rettshjelp 100 000 kr](https://www.gjensidige.no/forsikring/bilforsikring/kasko)
- [Slik fungerer bonus på bilforsikring (bonustap, unntak, overføring)](https://www.if.no/privat/forsikring/bilforsikring/bonus)
- [Veileder for digital anmeldelse (tyveri, skadeverk, innbrudd; ID-porten; saksnummer)](https://www.politiet.no/tjenester/anmelde/veileder-for-digital-anmeldelse)
- [Rettshjelpsforsikring (innebygd i innbo, 1-års meldefrist etter FAL § 8-5)](https://advokatforeningen.no/radgivning/advokatregnskapet/rettshjelpsforsikring)
- [Naturskadeforsikringsforskriften § 6 (egenandel 8 000 kr)](https://lovdata.no/dokument/SF/forskrift/2024-01-26-111/KAPITTEL_1)
- [Mann på el-sparkesykkel mistet all erstatning etter kjøring på rødt lys (FinKN 2025-1105, grov uaktsomhet)](https://www.finkn.no/nyheter/mann-pa-el-sparkesykkel-mistet-all-erstatning-etter-kjoring-pa-rodt-lys)
- [Folketrygdloven § 13-14 (yrkesskade meldes til NAV innen ett år; digital fra 2026)](https://lovdata.no/lov/1997-02-28-19/§13-14)

Citation: Hlib Suslov, "Подати скаргу на страховку: терміни, франшиза та бонус", SamfunnPrep, 2026-07-21T23:14:11.056+00:00, https://samfunnprep.no/uk/articles/melde-skade-forsikring-norge