# Refinansiering: Isku-dhaafi dhaarka yar kuusuuqa yar iyo kreditka kaarka

Refinansiering waxay isku-dhaadhaa dhaarka yar kuusuuqa yar iyo kreditka kaarka ee gaalo ah oo iska mida hagtiyad yar. Eeg marka ay waaweyn tahay, sida aad isqaybiso shuruudaha, iyo meel aad heeshaan garsoor oo bilaash ah.

Canonical: https://samfunnprep.no/so/articles/refinansiering-samle-lan-norge
Language: so
Publisher: SamfunnPrep
Author: Hlib Suslov
Published: 2026-07-21T21:24:56.317+00:00
Modified: 2026-10-23T13:06:07.131497+00:00
AI use policy: https://samfunnprep.no/ai-policy.txt

## Key takeaways

- Hagtiyad renti yar waa jirta caasimadda. Refinansiering kaliya waaweyn tahay haddii hagtiyad renti dhab ah hoo yareeyo. Kreditka kaarka wuxuu saaxiibsan yahay 23 %, haddii hagtiyad qamiga karo kuusuuqa ah ay noqoto ka dhow 12–13 %.
- Ogelow jadwalka guud. Qoondel gaaban wuxuu carootka kari karaa waqti dheer oo bixinta iyo jadhalak guud oo gaalo yar. Isqaybisaw hagtiyad renti dhab ah iyo jogi in aydaan isticmaal karin kreditka kaarka.
- Waxaad xaq u leedahay garsoor oo bilaash ah. Haddii aad diid ka heshid calaamadda bixinta ah, telefoon NAV ee 55 55 33 39 si loo helaan garsoor oo bilaash ah. Waxaad sidoo kale xaq u leedahay meelaynta dhaarka oo loo kaydiyay namsmannen.

Refinansiering waxay macnaheedu yahay inaad isku-dhaafi dhaarka badan oo kuusuuqa yar iyo kreditka kaarka oo ay kula xisaab dhici oo ay isku mida hagtiyad yar. Markaa waxaad heli doontaa kharash renti yar iyo qoondel hal oo ka stead badan. Laakiin waxay kaliya waaweyn tahay haddii aad bilowga dhab ahaan heli doontid hagtiyad renti dhawr yar – maba aha kaliya waqti gaaban oo lagu bixiyaa.

## Refinansiering waxay tahay, iyo marka ay waaweyn tahay?

**Refinansiering** wuxuu yahay qamiga karo oo kaas oo bixiya dhaarka gaaban. Ujeddaha wuxuu yahay hagtiyad renti dhab oo yar – waxaa weheliya renti iyo hagtiyada markaa laga tiriyaa. Refinansiering waxay waaweyn tahay markaa dhaarka gaaban, sida [kreditka kaarka gaalo ah iyo qamiga karo kuusuuqa](https://samfunnprep.no/so/articles/kredittkort-forbrukslan-norge), ay leedahay hagtiyad renti korkora oo faro badan ka saaran qamiga karo cusub.

Kreditka kaarka caadi ah ee Noorwijga wuxuu leh hagtiyad renti dhab ah oo dhow **23 prosent** (marka 13 March 2026). Qamiga karo kuusuuqa wanaagsan oo loo yaqaan qamiga karo refinansiering wuxuu karti karaa inuu noqdo u dhow **12–13 prosent** (marka May 2026). Haddii aad karti kartid qasab bar-barida renti, waxaad kahor kartaa lacag badan waalba walaac.

## Refinansiering aan gachan ama ay gacan dhigto?

Waxaa jira noocyo labo ah oo refinansiering ah. **Refinansiering aan gachan** wuxuu yahay qamiga karo kuusuuqa oo caadi ah oon gachan lahayn. **Refinansiering ay gacan dhigto** waxay macnaheedu tahay inaad dhigto **gacan** – badiba guriga – si ay banki u karti karaan guriga haddii aydaan bixin karin.

Gacan waxay bixiya hagtiyad renti yar, sida ay banki ay yar tahay khatarka. Laakiin khatarka waxaa loo wareegi kartaa adiga: waxaad lumin kartaa guriga. Sidaas darteed iska dooro refinansiering ay gacan dhigto oo adag, iyo kaliya haddii aad qulqul tahay inaad karti kartid bixinta.

| Astaan | Refinansiering aan gachan | Refinansiering ay gacan dhigto (gacan guriga) |
|---|---|---|
| Hagtiyad renti | Korkora | Yar |
| Codsiga | Dakhil iyo karti bixinta | Waxaad u baahan tahay guriga iyo qiimaha |
| Khatarka | Gacan guriga ma jiraan | Waxaad lumin kartaa guriga |
| Waafaqsan | Dhaarka yar, guriga ma jiraan | Dhaarka weyn, aad leedahay guriga |

## Sidaas aad isqaybiso shuruudaha

Isqaybisaw kaliya **hagtiyad renti dhab ah**, maba aha kaliya hagtiyad renti caadi ah. Hagtiyad renti dhab ah waxay ku jiran **hagtiyad dib-u-dhigitaan** (lacag hal jeer markaa qamiga karo la aasaasay) iyo **hagtiyad qoondel** (lacag badan oo aad bixiso walaac walaac qoondel. Laabo qamiga karo oo leh hagtiyad renti caadi ah isku mid noqon way karti karaan ama ka gaalo badan.

Isticmaal **Finansportalen** – serbiga bilaash ah oo laga soo saaro **Forbrukerrådet** (hay'adda mucaaradka ay dadka qaybiyaan) ee finansportalen.no. Halka aad isqaybiso aragga laga soo saaro banki badan meel hal. Walaac qof kasta u bax talifnaan taban ah iyo hagtiyad renti dhab ah intaad saxiixdo wax.

Ceek waxaa 4 ah ee wax kasta oo shuruud ah:

- **Hagtiyad renti dhab ah** – tirada ugu muhiimsan ee lahabana.
- **Hagtiyad dib-u-dhigitaan** – maxaa qiim ah inaad aasaasato qamiga karo?
- **Hagtiyad qoondel** – maxaa qiim ah walaac walaac qoondel?
- **Waqti bixinta** – waqti gaaban waxay bixiya jadhalak guud oo yar.

## Diiwaangelinta dhaarka: waxaa banki arki kartaa

**Diiwaangelinta dhaarka** waxaa la aasaasay **2019**. Waxay bixiya banki astaan buuxa ee dhaarka kula xisaab dhici oo **aan gachan lahayn** – taas oo macnaheedu yahay qamiga karo kuusuuqa, kreditka kaarka iyo credit kale oon gachan lahayn.

Waxay macnaheedu yahay inaad muuqdada fuusaha ayaa banki arki doonta intaad bixiso qamiga karo. Waxaa dhab ahaan uu noqdo wanaag adiga: waxay jooji kartaa inaad heshid dhaarka gaalo yar kaas oo aad karti karin inaan gaadhid. Waxaad iska dubaari kartaa dhaarka kala duwan ee kula xisaab dhici oo bilaash ah ee gjeldsregisteret.no intaad codsato.

## Tusaale xisaabyada: isku-dhaafi kreditka kaarka

Odhig inaad leedahay **150 000 kroner** ee kreditka kaarka iyo **23 prosent** hagtiyad renti dhab ah. Aad refinansieer kartaa wax kasta oo noqda qamiga karo isku mida ee **13 prosent**.

| Arrin | Hore (kreditka kaarka) | Dib-u-dhigitaan (qamiga karo isku mida) |
|---|---|---|
| Dhaarka | 150 000 kr | 150 000 kr |
| Hagtiyad renti dhab ah | ~23 % | ~13 % |
| Renti kaliya marka hore ee sanad | ~34 500 kr | ~19 500 kr |

Kaliya renti way yareysataan **15 000 kroner** sanad hore. Markaa waxaa badan oo aad bixiso inaad tirtirto dhaarka oo kale, oo ka stead banki. Xisaab kaliya ee diyaar ah oo saaxda dhaarka intaad go'aamisid.

## Burbura weyn: qoondel yar wuxuu karti karaa qasab jadhalak guud oo gaalo yar

Badi waxaa lagu dulqaadaa **lacag qoondel yar**. Laakiin lacag qoondel yar waxaa markaa yimaada inaad **waqti bixinta** aad orod tahay. Markaa waxaad bixiso renti intaad qado sanad badan, jadhalak guud waxaa karti karaa inuu noqdo gaalo yar haddii kaliya hagtiyad renti yar – habadkii ah haddii ayd jirin.

Labo burbura kale waxay ku fidsan yihiin inaad odhig kaaga. Midka wuxuu yahay **hagtiyad** oo lagu dili gumuucda. Midka kale wuxuu yahay inaad isticmaalo kreditka kaarka oo dib ka dib markaa aad isku dhaadhiisay, sidaas oo aad haraysatid qamiga karo cusub iyo dhaarka kreditka kaarka. Yar kreddit ama jar kaarka. Qamiga karo isku mida kaliya waxay gargaar ku iftiimaame haddii aad ku badalwaaweyn tahay jeerka laga soo saaro dhaarka.

## Maxaa baan samayn karaa haddii aydaan hebin refinansiering?

Waxaad leedahay [calaamadda bixinta](https://samfunnprep.no/so/articles/betalingsanmerkning-konsekvenser) – inaad lagu xusuusiyay dhaarka loo bixin karo – waxaa adiga karti in aydaan heshid refinansiering. Laakiin markaa wax kasta looma joogsan, waxaadna xaq u leedahay go'amado badan.

Waxaad xaq u leedahay **garsoor dhaqaale oo bilaash ah**. Telefoon **NAV** (Hay'adda Karama Aasiga iyo Soofiyada) ee telefoonka dhaqaale iyo dhaarka ee **55 55 33 39**. Serbiga wuxuu bilaash ah, qofkii kasta oo shaqaale ah wuxuu leeyahay kufsiga sirta. Haddii aad sidoo kale yar tahay inaad noolato, waxaa karti karaa inaad xaq u leedahay [garsoor dhaqaale oo soofiyada](https://samfunnprep.no/so/articles/okonomisk-sosialhjelp-nav).

Haddii taas gargaar kuma jiraan, waxaad xaq u leedahay **meelaynta dhaarka** marka dhaarca wehliya dib. Waxaa noqda iskudalka, loo kaydiyay **namsmannen** (hay'adda sare ee lacag-tusida), kaas oo aad bixiso waxyaabaha aad karti kartid illaa **shan sanado** markaa markaa. Marka dhaarka waxaa dhab ahaan gab liiqa. Akhri wax badan oo [meelaynta dhaarka](https://samfunnprep.no/so/articles/gjeldsordning-norge) iyo sidaas [inkasso](https://samfunnprep.no/so/articles/inkasso-norge) uu shaqeeyo intaad socdaan.

## Qaato xakaminta – iyo dhiso aqoonta sii sooc

Refinansiering wuxuu yahay aalka inaad heeshaan xakaminta. Inaad ogaatid xuquuqda kula xisaab dhici wuxuu yahay aalka oo intaad kala duwan yihiin. Ula jeedka **SamfunnPrep** waxaad heeshaan faafisyadaha fudud oo dhaqaale, dhaarka iyo bulshada ee Noorwijga – oon walaaca iyo iyo norskprøven iyo samfunnskunnskapsprøven. Marka SamfunnPrep waxaad baran kartaa af iyo nidaamka. [Tijaabi bilaash ah](https://samfunnprep.no/register) iyo bilow.

## Sources

- [Finansportalen – sammenlign lån og finansprodukter](https://www.forbrukerradet.no/finansportalen/)
- [Gjeldsregisteret – sjekk din usikrede gjeld](https://www.gjeldsregisteret.no/)
- [Trenger rådgivning om økonomi og gjeld](https://www.nav.no/okonomi-gjeld)
- [Lov om frivillig og tvungen gjeldsordning for privatpersoner (gjeldsordningsloven)](https://lovdata.no/nav/lov/1992-07-17-99)
- [Nøkkeltall kredittkort – renteoversikt](https://www.smartepenger.no/106-markedsoversikt/845-nokkeltall-kredittkort)

Citation: Hlib Suslov, "Refinansiering: Isku-dhaafi dhaarka yar kuusuuqa yar iyo kreditka kaarka", SamfunnPrep, 2026-07-21T21:24:56.317+00:00, https://samfunnprep.no/so/articles/refinansiering-samle-lan-norge