Вас обманули и вы хотите вернуть деньги из банка? При несанкционированных платежах — когда кто-то другой использовал вашу карту или BankID — главное правило: банк возмещает убыток, превышающий небольшую франшизу. Вы можете требовать возвращение денег уже в следующий рабочий день.
Обманули? Закон дает вам право вернуть деньги из банка
Несанкционированный платёж — это платёж, на который вы не дали действительного согласия. Тогда правило ясно: банк несет убыток, не вы. Это указано в финансовом законе о договорах (LOV-2020-12-18-146, в силе с 1 января 2023 г.) § 4-30.
Закон разделяет ответственность на три уровня. Франшиза — то, что вы должны оплатить сами — зависит от того, насколько вы были неосторожны (по состоянию на 2026 г.):
- Обычная неосторожность: вы оплачиваете до 450 крон. Если вы совсем не виноваты, вы ничего не платите.
- Грубая неосторожность: вы оплачиваете до 12 000 крон при электронном платеже (карта или BankID). Банк платит остаток.
- Умышленное действие (вы понимали, что нарушаете свои обязанности): вы можете потерять всю сумму.
Много старых статей указывают на 1 200 крон. Это неправильно — лимит был понижен до 450 крон с 1 января 2023 г. Если вы хотите понять, как мошенники получают коды и пароли, прочитайте как работает мошенничество через BankID. На SamfunnPrep мы собираем такие потребительские права на понятном языке.
Кто несет убыток?
Коротко: это зависит от одного: использовал ли кто-то другой ваше платежное средство или вы сами одобрили платеж? Таблица показывает основные правила (по состоянию на 2026 г.).
| Ситуация | Кто несет убыток | Ваш лимит | Срок уведомления |
|---|---|---|---|
| Другой использовал карту/BankID (несанкционированное) | Банк | 0–450 крон | Без необоснованной задержки, не позже 13 месяцев |
| Несанкционированное + грубая неосторожность | Вы до лимита, банк остаток | До 12 000 крон | Без необоснованной задержки, не позже 13 месяцев |
| Несанкционированное + умышленное действие | Вы | Вся сумма | Без необоснованной задержки, не позже 13 месяцев |
| Вы сами одобрили после манипуляции | Вы (основное правило) | Вся сумма | – |
| Покупка по кредитной карте не доставлена / банкротство | Банк сооответственен (§ 2-7) | Сумма кредита | При первой возможности |
Кто-то другой использовал карту или вы сами одобрили?
Решающее отличие — был ли платеж несанкционированным или вы сами нажали «одобрить». Именно здесь решается большинство случаев.
Если ваша карта или BankID была использована другими без действительного согласия, банк несет убыток, превышающий франшизу. Но если вы сами одобрили платеж после манипуляции — обычно инвестиционное или романтическое мошенничество — основное правило: вы несете убыток.
Это не мелочь. Из 384 миллионов крон, которые были украдены при переводах со счетов во второй половине 2025 г., 282 миллиона (около 73 %) были случаями, когда жертва сама была вынуждена выполнить платеж (Финансовый надзор, по состоянию на 4 мая 2026 г.). Раннее распознавание мошенничества — таким образом, лучшая защита.
Есть одно важное исключение. Если вы были обманули, думая, что спасаете свои собственные деньги на «безопасный счёт», платеж может считаться несанкционированным — тогда банк платит в любом случае. В одном деле в Финансовой жалобной комиссии (FinKN 2024-309) женщина получила назад почти 400 000 крон после такого мошенничества со «спасением счёта». Но решение было спорным. Это узкое исключение, не гарантия.
Банк должен вернуть быстро — и не может судить вас сам
Если вы оспариваете несанкционированный платеж, банк должен вернуть деньги немедленно и не позже конца следующего рабочего дня (финансовый закон о договорах § 4-32). Это называется обязанностью банка по возврату.
Сам по себе банк может удержать только франшизу в размере 450 крон. Если он хочет привлечь вас к ответственности за большую сумму, он должен в течение четырех недель либо вернуть деньги, либо подать на вас в суд, либо передать дело в Финансовую жалобную комиссию. Если банк этого не делает, он теряет право на удержание денег. Определение грубой неосторожности — это не задача банка, это задача независимых органов (Управление по защите прав потребителей, 2022 г.).
Срок: уведомьте без необоснованной задержки
Уведомьте банк без необоснованной задержки после того, как вы обнаружили мошенничество — и не позже 13 месяцев после того, как была произведена операция (§ 4-24). Чем быстрее вы сообщите, тем сильнее ваша позиция. Сделайте это в письменном виде, чтобы у вас была документация.
Вот что вы делаете в первую очередь
В минуты после того, как вы обнаружили мошенничество, счет идет на секунды. Вот как вы действуете:
- Позвоните в банк и заблокируйте карту, счет и BankID немедленно. Используйте номер вашего банка или приложение. Общий номер блокировки — 800 30 250 (+47 2221 4055 из-за границы).
- Остановите дальнейшие платежи в мобильном или интернет-банке (Карта → Заблокировать карту).
- Оспорьте операцию в письменном виде банку без необоснованной задержки.
- Подайте заявление в полицию на anmeldelse.politiet.no под пункт «Заявить о мошенничестве». Заявление — важная документация в банковском деле.
- Подайте жалобу в Финансовую жалобную комиссию, если банк откажет.
Вы платили кредитной картой? Тогда у вас двойная защита
Если вы платили за товар или услугу кредитной картой, банк несет совместную ответственность с продавцом, если товар никогда не прибыл, неполный или продавец обанкротился (финансовый закон о договорах § 2-7). Это называется претензией по карте.
Вы должны пожаловаться как на продавца, так и на банк при первой возможности. С обычными дебетовыми картами Visa или Mastercard часто есть такая же возможность через правила платежной системы (обычно до 120 дней — правило платежной системы, а не закон). Чистые карты BankAxept исключены.
Банк сказал нет — подайте жалобу бесплатно в Финансовую жалобную комиссию
Если банк откажет, вы можете подать жалобу бесплатно в Финансовую жалобную комиссию (FinKN, независимый орган жалоб по финансовым делам). Рассмотрение бесплатно для потребителей.
Вы должны пожаловаться в письменном виде в банк сначала — FinKN рассматривает только завершённые дела, и только для потребителей. Жалоба подается через форму на finkn.no, не по электронной почте. Заключения не являются юридически обязательными, но банки их почти всегда соблюдают. Если банк не следует решению в вашу пользу, он покрывает ваши расходы, если вы подаете дело в суд. В 2025 году потребитель получил полное или частичное удовлетворение в 27,3 % самых крупных дел, рассмотренных комиссией — и многие дела решаются в пользу потребителя уже в банке. Если комиссия не помогает, вы можете передать дело в примирительный совет.
Новое в 2026 году
Мошенничество с манипуляцией — теперь главная угроза, и закон меняется — но пока действует финансовый закон о договорах. За весь 2025 год 962 миллиона крон были украдены при переводах со счетов и платежах по карте в Норвегии (Финансовый надзор, по состоянию на 4 мая 2026 г.).
Недавный приговор Верховного суда (HR-2026-1359-A, 17 июня 2026 г.) признал мужчину полностью ответственным за то, что он поделился своим BankID. Но приговор касается договора 2018 года, до того, как вступил в силу нынешний закон. В соответствии с нынешним законом действует лимит 12 000 крон при грубой неосторожности, поэтому не пугайтесь заголовков. ЕС также готовит новые правила (PSD3/PSR), которые должны улучшить защиту, когда кто-то выдает себя за банк, но они еще не норвежское право.
Много из этих правил включены в программу теста по обществоведению. На SamfunnPrep вы можете практиковаться бесплатно и проверить свои знания в наших инструментах. Чем лучше вы знаете свои права, тем безопаснее вы себя чувствуете, если что-то пойдет не так.
