# سپس و سالمندی از کارفرما: OTP، AFP و IPS

کارفرمای شما باید حداقل 2 درصد از دستمزد شما را برای بازنشستگی صرفه‌جویی کند. نحوه عملکرد OTP، حساب سپس خصوصی، گواهی سرمایه سپس و AFP در نروژ را بیاموزید.

Canonical: https://samfunnprep.no/fa/articles/tjenestepensjon-afp-norge
Language: fa
Publisher: SamfunnPrep
Author: Hlib Suslov
Published: 2026-07-23T21:30:03.384+00:00
Modified: 2026-11-02T10:06:39.734286+00:00
AI use policy: https://samfunnprep.no/ai-policy.txt

## Key takeaways

- حداقل 2 درصد از دستمزد، از اولین کرونر کارفرما باید حداقل 2 درصد از دستمزد شما تا 12 G را صرفه‌جویی کند (OTP-loven § 4)، و از 1 ژانویه 2022 برای تمام کارمندان از 13 سال اعمال می‌شود.
- 87387 کرونر تفاوت بین هزینه کم و زیاد Forbrukerrådet محاسبه کرد که 25 سال صرفه‌جویی 1081918 کرونر را با 0.25 درصد هزینه می‌دهد، در مقابل 994531 کرونر با 0.60 درصد در حساب سپس خصوصی.
- 4 از 10 نفر واجد شرایط AFP نشدند LO اطلاع می‌دهد که 40 درصد از کسانی که در شرکتی با قرارداد AFP در 53 سالگی کار می‌کردند، واجد شرایط نشدند، زیرا الزام 7 از 9 سال گذشته در شرکتی با قرارداد AFP است.

سپس و سالمندی از کارفرما پولی است که کارفرمای شما باید علاوه بر بیمه اجتماعی ملی (افولک‌تریگدن)، برای شما صرفه‌جویی کند. حداقل الزام 2 درصد از دستمزد است. در اینجا قواعد OTP، حساب سپس خصوصی، گواهی سرمایه سپس و AFP است.

## سپس و سالمندی از کارفرما دومین ستون از سه ستون بازنشستگی است

بازنشستگی شما در نروژ از سه منبع می‌آید: بیمه اجتماعی ملی (افولک‌تریگدن)، سپس و سالمندی از کارفرما، و صرفه‌جویی شخصی. بسیاری تنها منبع اول را می‌شناسند، اما ستون دوم و سوم می‌توانند بخش بزرگی از درآمد شما باشند.

ستون اول مستمری سالمندی از NAV (اداره کار و رفاه) است. این به درآمد شما و سالهای سکونت در نروژ بستگی دارد. برای اطلاعات بیشتر [مستمری سالمندی از افولک‌تریگدن و شرط دوران بیمه‌شدگی](https://samfunnprep.no/fa/articles/pensjon-botid-innvandrere) را ببینید.

ستون دوم الزامی است. **OTP (سپس و سالمندی الزامی)** به این معنی است که کارفرما باید حداقل **2 درصد از دستمزد شما تا 12 G** را صرفه‌جویی کند (OTP-loven § 4). G واحد پایه‌ای بیمه اجتماعی ملی است و **136549 کرونر در تاریخ 1 مه 2026** است.

از 1 ژانویه 2022، صرفه‌جویی از اولین کرونر آغاز می‌شود، زیرا کسری پایه‌ای 1 G حذف شده است. الزام به حداقل 20 درصد شغل نیز در همان زمان لغو شد. تمام کارمندان از 13 سال با درآمد قابل گزارش شامل هستند. این الزام برای شرکت‌های بالای یک اندازه معین اعمال می‌شود (OTP-loven § 1)، بنابراین یک شرکت بسیار کوچک ممکن است معاف باشد. اگر نیمه‌وقت یا فصلی کار می‌کنید، همچنان حق تجمع سپس دارید.

کارفرما می‌تواند تا 7 درصد صرفه‌جویی کند، اما حداقل نرخ معمول است: 81 درصد از شرکت‌های اقامتی و خدماتی از 2 درصد استفاده می‌کنند (Finans Norge، 2025). کسب‌و‌کاری خودمختار و آزادکاران کارفرمایی ندارند که برایشان صرفه‌جویی کند. برای اطلاعات بیشتر [آزادکاری یا شرکت تک‌نفره](https://samfunnprep.no/fa/articles/frilanser-eller-enk) را ببینید.

ستون سوم صرفه‌جویی شخصی است. **IPS (صرفه‌جویی بازنشستگی فردی)** کسری در درآمد معمولی فراهم می‌کند. از سال مالی 2026، می‌توانید تا **25000 کرونر در سال** صرفه‌جویی کنید، که با نرخ مالیات 22 درصد 5500 کرونر کم‌تر مالیات می‌دهد. پول تا 62 سالگی قفل می‌شود و پرداخت حداقل 10 سال و حداقل تا 80 سالگی ادامه می‌یابد. مالیات هنگام برداشت پرداخت می‌شود: این مالیات تأخیری است، نه معافیت مالیاتی.

## سپس توافقی، سپس تضمین شده یا سپس ترکیبی؟

اکثر افراد در بخش خصوصی سپس توافقی دارند.

| نوع | نحوه عملکرد | ریسک | پرداخت |
|---|---|---|---|
| **سپس توافقی** | درصد ثابت از دستمزد سپرده گذاری می‌شود | شما | حداقل 10 سال و حداقل تا 77 سالگی |
| **سپس تضمین شده** | درصد تضمین شده از دستمزد پایانی، اغلب 66 درصد با افولک‌تریگدن | کارفرما | اغلب مادام‌العمر، تقریباً از دنیای خصوصی برکنار شده |
| **سپس ترکیبی** | سپرده مانند بالا، اما نرخ بالاتر برای زنان، بنابراین مستمری سالانه برابر می‌شود | مشترک | می‌تواند مادام‌العمر باشد |

## حساب سپس خصوصی: جمع‌آوری سپس شما و پرداخت کمتر هزینه

اگر سپس توافقی در بخش خصوصی دارید، **حساب سپس خصوصی** دارید. این ترتیب در 1 ژانویه 2021 آغاز شد و تقریباً 1.5 میلیون کارمند را شامل می‌کرد. این تنها برای سپس توافقی در بخش خصوصی اعمال می‌شود، نه برای سپس تضمین شده، سپس ترکیبی یا بخش عمومی.

سپس از کارفرمایان قبلی به طور خودکار به حساب‌ای منتقل می‌شود که ارائه‌دهنده کارفرمای فعلی شما از آن استفاده می‌کند. اگر نمی‌خواهید، می‌توانید خود را تا سه ماه پس از دریافت اطلاعات در مورد حساب در norskpensjon.no رزرو کنید. این رزرو تا زمانی که خود آن را لغو کنید معتبر است.

شما همچنین می‌توانید حساب را به ارائه‌دهندگی منتقل کنید که خود انتخاب کنید. در این صورت، هزینه مدیریت را پرداخت می‌کنید، اما جبران استاندارد شده‌ای از کارفرما دریافت می‌کنید. هزینه اهمیت فراوانی دارد: Forbrukerrådet در 2021 محاسبه کرد که 25 سال صرفه‌جویی با 400000 کرونر سرمایه اولیه 1081918 کرونر را با 0.25 درصد هزینه می‌دهد، در مقابل 994531 کرونر با 0.60 درصد. این **87387 کرونر تفاوت** است. هزینه‌ها را در Gebyrsjekk (بررسی هزینه) Forbrukerrådet در finansportalen.no مقایسه کنید.

## وقتی شغل را ترک می‌کنید چه می‌شود؟

وقتی شغل را ترک می‌کنید، **گواهی سرمایه سپس** دریافت می‌کنید که تمام سرمایه سپس را که کارفرما برایتان فراهم کرده است، شامل می‌شود. این پول متعلق به شماست.

**قانون 12 ماه از 1 ژانویه 2021 لغو شده است.** قبلاً باید حداقل 12 ماه عضو بودید تا سرمایه را حفظ کنید. اکنون بدون توجه به مدت زمان کار، سرمایه را حفظ می‌کنید. اگر دو ماه پیش در انبار کار کردید، گواهی سرمایه سپس دارید.

سرمایه را می‌توان به حساب کارفرمای جدید یا به نهاد انتخاب شده‌ای که خود برگزیدید منتقل کرد، و چندین گواهی در همان شرکت را می‌توان ادغام کرد (innskuddspensjonsloven §§ 6-3 و 6-4).

## AFP: الحاقی مادام‌العمری که می‌توانید با تغییر شغل از دست بدهید

**AFP (بازنشستگی توافقی)** در بخش خصوصی یک الحاقی مادام‌العمر برای مستمری سالمندی است، اما تنها اگر تمام شرایط را برآورده کنید. این ترتیب همه یا هیچ است: LO (سازمان نیروی کار نروژ) اطلاع می‌دهد که **40 درصد** از کسانی که در شرکتی با قرارداد AFP در 53 سالگی کار می‌کردند، به عنوان 62 ساله واجد شرایط نبودند.

شرایط اصلی در بخش خصوصی عبارت‌اند از:

- کارمند واقعی حداقل 20 درصد شغل در شرکتی با قرارداد AFP در **7 از 9 سال گذشته** قبل از 62 سالگی شما.
- همچنان استخدام شده حداقل 20 درصد شغل در شرکتی با قرارداد AFP **در 3 سال پیش** از برداشت.
- درآمد سالانه بالاتر از 1 G، یعنی 136549 کرونر در 1 مه 2026، و شغل AFP باید شغل اصلی شما بوده باشد.
- تا 26 هفته عدم حضور در دوره سه‌ساله و 104 هفته در دوره بیمه‌بیماری، کمک تطابق کار یا بیمه ناتوانی مجاز است.

الحاقی 0.314 درصد از پایه بازنشستگی در هر سال تجمع، بعلاوه 1600 کرونر در ماه تا 67 سالگی است. AFP را حفظ می‌کنید حتی اگر به خارج از کشور نقل مکان کنید.

بخش عمومی قواعد خاص خود را دارد. اگر در 1963 یا بعد از آن متولد شده‌اید، بازنشستگی توافقی مادام‌العمر **4.21 درصد** از درآمد تا 7.1 G را تجمع می‌کنید. در اینجا نیز شرایط واجد شرایط وجود دارد: باید 7 از 9 سال گذشته قبل از 62 سالگی برای کارفرمایی با AFP کار کرده باشید، و برای تولدهای 1963-1966 قواعس گذراندی خاص وجود دارد. بر خلاف بخش خصوصی، می‌تواند از 62 سال به‌طور همزمان با کار گرفته شود.

تا 23 ژوئیه 2026، قواعس AFP فعلی اعمال می‌شود. مدل جدیدی بر اساس تجمع پیشنهاد شده است، اما تصویب نشده است: AFP از توافق دستمزد 2026 제외 شد، و LO به سوی پیشنهاد توافق میانی 2027 نظر دارد.

## چگونه بررسی کنم که چه میزان سپس دارم؟

شما می‌توانید بیشتر اطلاعات را در norskpensjon.no و nav.no بیابید. هر دو رایگان هستند و نیاز به ورود با شناسایی الکترونیکی دارند.

- **norskpensjon.no** افولک‌تریگدن، سپس و سالمندی، AFP و توافقات فردی را جمع‌آوری می‌کند، و درگاه رزرو برای حساب سپس خصوصی را دارد.
- **«بازنشستگی من» در nav.no** تجمع شما را در افولک‌تریگدن نشان می‌دهد، بر اساس درآمد گزارش شده به Skatteetaten.
- **Gebyrsjekk (بررسی هزینه)** در Forbrukerrådet هزینه‌های بین شرکت‌ها را مقایسه می‌کند.
- **قرارداد کار و برگ دستمزد.** سپرده سپس معمولاً به‌عنوان دستمزد نشان داده نمی‌شود. برای درک نحوه [خواندن برگ دستمزد و کسر مالیات](https://samfunnprep.no/fa/articles/lonnsslipp-og-skattetrekk-norge) را ببینید.

نه تمام ارائه‌دهندگان داده‌ها را به Norsk Pensjon ارسال می‌کنند. اگر توافقی وجود ندارد، مستقیماً از ارائه‌دهنده سؤال کنید. سپس از کشورهای دیگر نشان داده نمی‌شود.

## اگر از نروژ نقل مکان کنم، سپس من چه می‌شود؟

سپس و سالمندی سرمایه‌ای تجمع‌شده است، نه مزایای بیمه اجتماعی. سرمایه متعلق به شماست بدون توجه به تابعیت و محل سکونت، و از 62 سال پرداخت می‌شود.

اگر شهروند خارجی هستید و در نروژ **کمتر از سه سال** سکونت داشته‌اید وقتی عضویت پایان می‌یابد، و سپس نقل مکان می‌کنید، سرمایه می‌تواند برای تامین حق بازنشستگی در نهاد بازنشستگی خارجی استفاده شود (innskuddspensjonsloven § 6-2 بند چهارم). این حق انتقال سرمایه است، نه دریافت آن در نقد. از ارائه‌دهنده سپس پرسیدن چه لازم است.

اگر مبلغ کم باشد، دوره پرداخت می‌تواند به سالهایی کاهش یابد که حدود 20 درصد G در مستمری سالانه می‌دهد، حدود 27300 کرونر در 1 مه 2026. قانون دوره پرداخت را اعمال می‌کند، نه حق برداشت پول قبل از 62 سال.

اگر خارج از کشور زندگی کنید، عادتاً **15 درصد مالیات منبع** از مستمری ناخالص، بدون کسری پایه‌ای (Skatteetaten) کسر می‌شود. دو استثنا: اگر عضویت در افولک‌تریگدن ندارید، مالیات منبع را بر سپس خصوصی پرداخت نمی‌کنید، و اگر در اتحادیه اروپا یا منطقه اقتصادی اروپا زندگی کنید، می‌توانید محاسبه عادی نروژی با کسری درخواست کنید اگر حداقل 90 درصد درآمد شما در نروژ مشمول مالیات باشد. توافق مالیاتی با کشور سکونت نیز می‌تواند کسر را کاهش دهد. [چک‌لیست قبل از نقل مکان از نروژ](https://samfunnprep.no/fa/articles/flytte-fra-norge-sjekkliste) را ببینید.

سه کار که می‌توانید این هفته انجام دهید:

- در norskpensjon.no وارد شوید و ببینید که کدام توافقات برای شما ثبت هستند.
- در قرارداد کار بررسی کنید که چه سپس و سالمندی و نرخی دارید، و هزینه را در Gebyrsjekk مقایسه کنید.
- از کارفرما پرسیدن که آیا شرکت قرارداد AFP دارد، به‌خصوص اگر بیش از 50 سال داشته‌اید.

در SamfunnPrep [ابزارهایی برای تازه‌وارد‌ها](https://samfunnprep.no/fa/verktoy) را پیدا می‌کنید که نسبت به مهلت‌ها و حقوق نظارت می‌کنند. بسیاری از این قواعد نیز در برنامه درسی تست شهروند جامعه است، و شما می‌توانید به صورت رایگان در SamfunnPrep تمرین کنید.

## FAQ

### کارفرمای من باید چه میزان برای سپس صرفه‌جویی کند؟

حداقل 2 درصد از دستمزد شما تا 12 G، بر اساس OTP-loven § 4. از 1 ژانویه 2022، صرفه‌جویی از اولین کرونر آغاز می‌شود، و تمام کارمندان از 13 سال با درآمد قابل گزارش شامل هستند، بدون توجه به درصد شغل. کارفرما می‌تواند تا 7 درصد صرفه‌جویی کند.

### آیا سپس را حفظ می‌کنم اگر فقط چند ماه کار کرده باشم؟

بله. قانون حداقل 12 ماه عضویت در 1 ژانویه 2021 لغو شده است. اگر دو ماه کار کردید، همچنان گواهی سرمایه سپس با سرمایه‌ای که کارفرما صرفه‌جویی کرده است دریافت می‌کنید.

### چه کسی حساب سپس خصوصی دارد؟

کارمندانی در بخش خصوصی که سپس توافقی دارند. اگر سپس تضمین شده یا سپس ترکیبی دارید، یا در بخش عمومی کار می‌کنید، این را نخواهید داشت. سپس قدیمی به طور خودکار جمع‌آوری می‌شود، اما می‌توانید تا سه ماه در norskpensjon.no خود را رزرو کنید.

### آیا می‌تواند AFP را با تغییر شغل از دست بدهم؟

بله. در بخش خصوصی باید 7 از 9 سال گذشته در شرکتی با قرارداد AFP کار کرده باشید قبل از 62 سالگی، و در 3 سال قبل از برداشت. LO اطلاع می‌دهد که 40 درصد از کسانی که در شرکتی با قرارداد AFP در 53 سالگی کار می‌کردند، در 62 سالگی واجد شرایط نبودند.

### اگر از نروژ نقل مکان کنم، سپس من چه می‌شود؟

سرمایه متعلق به شماست بدون توجه به محل سکونت و از 62 سال پرداخت می‌شود. اگر شهروند خارجی با کمتر از سه سال سکونت هستید هنگام پایان عضویت، سرمایه می‌تواند به نهاد بازنشستگی خارجی منتقل شود. اگر خارج از کشور زندگی کنید، عادتاً 15 درصد مالیات منبع کسر می‌شود.

### در 2026 چه میزان می‌توانم در IPS صرفه‌جویی کنم؟

تا 25000 کرونر در سال از سال مالی 2026. با نرخ مالیات 22 درصد، صرفه‌جویی کامل 5500 کرونر کمتر مالیات می‌دهد. پول تا 62 سالگی قفل می‌شود، و پرداخت حداقل 10 سال و حداقل تا 80 سالگی ادامه می‌یابد.

## Sources

- [Lov om obligatorisk tjenestepensjon § 4 – Minstekrav til innskudd](https://lovdata.no/lov/2005-12-21-124/%C2%A74)
- [Lov om innskuddspensjon i arbeidsforhold § 4-2 – Hvem skal være medlem](https://lovdata.no/lov/2000-11-24-81/%C2%A74-2)
- [Lov om innskuddspensjon i arbeidsforhold kapittel 6 – Opphør av medlemskap. Pensjonskapitalbevis](https://lovdata.no/nav/lov/2000-11-24-81/kap6)
- [Lov om innskuddspensjon i arbeidsforhold § 7-3 – Utbetalingsperiode](https://lovdata.no/lov/2000-11-24-81/%C2%A77-3)
- [Grunnbeløpet i folketrygden](https://www.nav.no/grunnbelopet)
- [Avtalefestet pensjon (AFP) i privat sektor](https://www.nav.no/afp-i-privat-sektor)
- [Livsvarig avtalefestet pensjon (AFP) i offentlig sektor, født i 1963 eller senere](https://www.nav.no/afp-offentlig-livsvarig)
- [Withholding tax on pensions and disability benefits](https://www.skatteetaten.no/en/person/taxes/get-the-taxes-right/employment-benefits-and-pensions/pension-and-disability-benefit/withholding-tax-on-pensions-and-disability-benefits/)
- [Spørsmål og svar om egen pensjonskonto](https://www.finansnorge.no/tema/personlig-okonomi/sporsmal-og-svar-om-egen-pensjonskonto/)
- [Sparesatser i innskuddspensjon – statistikk for bransjene](https://www.finansnorge.no/tema/statistikk-og-analyse/pensjon-og-sparing/sparesatser-i-innskuddspensjon/)
- [God avkastning for IPS-sparere – nå økes sparegrensen til 25 000 kroner](https://www.finansnorge.no/artikler/2026/01/god-avkastning-for-ips-sparere--na-okes-sparegrensen/)
- [Egen pensjonskonto: slik får du mest igjen for sparepengene](https://www.forbrukerradet.no/siste-nytt/egen-pensjonskonto-slik-far-du-mest-igjen-for-sparepengene/)
- [En solidarisk AFP – LOs politikk for avtalefestet pensjon](https://www.lo.no/hva-vi-mener/avtalefestet-pensjon/)
- [AFP ut av lønnsoppgjøret i 2026 – hva betyr det for deg?](https://www.soderbergpartners.no/innsikt/artikler/pensjon/afp-ut-av-lonnsoppgjoret-i-2026/)
- [Withholding tax – Persons resident in an EU/EEA country](https://www.skatteetaten.no/en/person/taxes/get-the-taxes-right/employment-benefits-and-pensions/pension-and-disability-benefit/resident-abroad/withholding-tax-on-pensions-and-disability-benefits/persons-resident-in-an-eueea-country/)
- [Vilkår for livsvarig AFP i offentlig sektor (født 1963 eller senere)](https://www.klp.no/pensjon/1963-eller-senere/alderspensjon/afp/vilkar)

Citation: Hlib Suslov, "سپس و سالمندی از کارفرما: OTP، AFP و IPS", SamfunnPrep, 2026-07-23T21:30:03.384+00:00, https://samfunnprep.no/fa/articles/tjenestepensjon-afp-norge